Взять кредит на квартиру без первого взноса

Примерные процентные ставки и максимально выдаваемые суммы по ипотечным программам

Покупка квартиры без первоначального взноса — выгодное предложение для заемщиков. Однако многие банки не приветствуют подобную идею, в связи с некоторыми причинами:

  1. Существует риск, связанный с непониманием реальной платежеспособности клиента.
  2. Заемщик, оформляя ипотеку без первого взноса, не рискует потерять вложенные накопления. Именно поэтому банк опасается, что он может в любой момент перестать вносить платежи.
  3. По статистике, клиенты, не сумевшие накопить 10 %, недисциплинированны и халатно относятся к выплатам.
  4. Первоначальный платеж служит дисконтом при продаже недвижимости. Окупить дефолтный ипотечный кредит можно только реализовав объект залога, но сделать это по рыночной цене сложно. ПВ в 10–15 % выступает в роли скидки для покупателя или покрывает издержки, понесенные во время оформления сделки.
  5. Большая ежемесячная выплата — еще одна причина для невозврата ипотеки. Платеж по среднестатистической ссуде составляет 20–35 тыс. рублей. Тут у банка и возникают сомнения, как клиент будет вносить такую сумму каждый месяц на протяжении 10–15 лет, если не смог накопить 200–300 тыс. руб. на «нулевой» взнос.

Напрямую оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса невозможно, но существует вариант где можно получить обычный кредит, заложив квартиру.

​Нецелевой кредит под залог недвижимости — альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

Условия программы:

  • ставка — от 13 %;
  • сумма займа — от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
  • срок выплаты — до 20 лет.

В качестве залога выступает жилой дом, квартира, земельный участок, гараж.

У Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Постоянная прописка на территории страны.
  3. Возраст — от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа.
  4. Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой — свыше 1 года.
  5. Заработная плата официально подтверждена справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  6. Привлечены созаемщик и поручитель, чья зарплата принимается к учету при рассмотрении заявки.

Необходимые документы:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Паспорт заемщика и созаемщика.
  3. Второй документ — водительское удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт.
  4. Военный билет для мужчин младше 27 лет.
  5. Свидетельство о заключении брака.
  6. Копия трудовой книжки.
  7. Справка по форме банка, 2-НДФЛ.

Взять кредит на квартиру без первого взноса

Подать заявку можно только в отделении.

Ипотечный кредит без первоначального взноса можно оформить только с поддержкой РФ. Государство предлагает несколько вариантов помощи гражданам, нуждающимся в жилой площади.

В рамках программы «Молодая семья» можно оформить кредит на квартиру без собственных вложений.

Основные требования:

  • на семью из двух людей приходится 42 м2 площади квартиры, из трех человек — по 18 м2 на каждого;
  • жилье не соответствует санитарно-техническим нормам;
  • пара с детьми вынуждена проживать с больным родственником;
  • претендентам на льготу до 35 лет.

При соблюдении требований заемщик получает 30-70% от стоимости недвижимости на первоначальный взнос или выплату процентов.

Материнский капитал выдается при рождении второго ребенка. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса при ипотечном кредитовании.

Взять кредит на квартиру без первого взноса

Использовать материнский капитал можно совместно с государственными программами помощи, подав заявление в Пенсионный Фонд РФ.

Тем, кто не соответствует условиям льготных программ, подойдут иные варианты оформления квартиры без первоначального взноса.

Потребительский кредит — еще один вариант покупки недвижимости. Срок подобного займа ограничен 60 месяцами, потому ежемесячный платеж будет большим. Именно поэтому Сбербанк негативно относится к подобному желанию заемщика, заранее оберегая себя от возможного дефолта.

Программы кредитования:

  1. Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров выдается на 5 лет. Ставка начинается от 11,9 %, при этом оформить можно до 3 млн рублей.
  2. Удачный момент, чтобы взять кредит — вариант с максимальной суммой до 5 млн рублей под ставку от 11,9 %.

Заемщик может показать Сбербанку стоимость квартиры выше, чем есть на самом деле, предоставив при этом кредитору расписку от продавца.

Ситуацию можно разобрать на примере: стоимость квартиры 3 млн рублей, первоначальный взнос равен 450 тыс. (15 %). Покупатель прописывает в заявлении завышенную стоимость жилья — 3,53 млн рублей, указывая сумму кредита в 3,05 млн (первоначальный взнос равен 529,5 тыс.). При одобрении кредитору предоставляется расписка о том, что продавец получил от покупателя 529 500 рублей в качестве первоначального взноса. Банку нужно перечислить оставшиеся 3,05 млн.

Взять кредит на квартиру без первого взноса

Возможные проблемы:

  1. При покупке квартиры в новостройке банк не принимает расписки.
  2. Оценка может не соответствовать запрошенной продавцом сумме. Если завышение слишком большое, Сбербанк имеет право отказать в оформлении ссуды.
  3. Расписка обладает юридической силой, потому у продавца есть риск того, что покупатель может потребовать вернуть «виртуальный» первоначальный взнос на законных основаниях.

Агентство недвижимости и застройщики могут дать своим покупателям займы на первоначальный взнос для приобретения квартиры. Условия оговариваются индивидуально с каждым клиентом.

В большинстве случаев программа работает вместе с процедурой завышения, т. е. заемщик подает в банк приходно-кассовый ордер на сумму первоначального взноса, а агентство получает реальную стоимость квартиры. После заключения сделки и при отсутствии притязаний со стороны покупателя, договор займа уничтожается.

Часто застройщики устраивают акции на рассрочку по уплате первоначального взноса или предоставляют специальную скидку.

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

В соответствии с законодательством, заемщик имеет право получить первый взнос от застройщика и оформить ипотеку, необходимо лишь постоянно мониторить рынок предложений.

Ипотечная ссуда без первоначального взноса — выгодный вариант кредитования для заемщиков, позволяющий без использования собственных накоплений приобрести квартиру.

Среди преимуществ можно выявить только отсутствие необходимости вносить собственные средства. А вот недостаток, в виде большого ежемесячного платежа на протяжении 10–30 лет, умаляет достоинства.

Первоначальный взнос Процентная ставка Ежемесячный платеж Переплата
0 % 13,5 % 28 977 руб. 4,554 млн
20 % 11,3 % 20 212 руб. 2,93 млн
40 % 11,3 % 15 159 руб. 2,198 млн

Таким образом, накопив всего 480 тыс., заемщик реально сможет сэкономить 1,6–2,3 млн рублей на переплате.

Величина первоначального взноса зависит от программы кредитования, и может составлять от 0 до 90% от полной стоимости недвижимости.

Автор-редактор статьи: Дмитроченко Евгений

В качестве первого взноса можно использовать:

  1. Личные накопления.
  2. Средства от продажи другой недвижимости.
  3. Потребительский кредит.

Банки сомнительно относятся к клиентам, которые не имеют денег на первоначальный взнос. По статистике, большая часть неплательщиков оформляли кредиты без внесения собственных средств. По мнению банков, если человек смог собрать нужную сумму на 1 взнос, это указывает на серьезность его намерений и финансовую состоятельность.

Клиент, который не может накопить денег на предоплату, в глазах банка выглядит человеком с низким или непостоянным доходом, либо с плохой финансовой дисциплиной.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Еще один нюанс, из-за чего банки требуют оплату первоначального взноса, это ликвидность недвижимости. Через несколько лет стоимость квартиры может упасть в цене, и в случае продажи банк будет не в состоянии продать квартиру по той цене, которая полностью закроет кредит заемщика. Первый взнос минимизирует риски банка.

При оплате части стоимости квартиры заемщиком, банк выплачивает меньшую сумму за недвижимость, и в случае продажи квартиры при падении цен может быть уверен, что свою часть вернуть удастся. Приведем 2 примера.

1. Один банк выдает ипотеку без первого взноса в размере 3 000 000 рублей. Через 3 года заемщика увольняют с работы, и он перестает вносить ежемесячные платежи. Банк забирает квартиру за неуплату. За 3 года ситуация на рынке недвижимости изменилась, квартира подешевела на 300 000 рублей. Теперь банк может продать ее только за 2 700 000 рублей. Даже с учетом уплаченных процентов заемщиком, банк едва ли сможет компенсировать свои затраты и понесет убыток.

2. Другой банк выдает заемщику ипотеку в размере 3 000 000 рублей с первоначальным взносом 15% (450 000 рублей). Размер кредита составит 2 550 000 рублей. Если через 3 года заемщик не сможет выполнять свои обязательства по погашению ипотеки, банк заберет квартиру. Даже с учетом падения цен на недвижимость, банк продаст ее за 2 550 000 рублей, и вернет свои деньги в полном размере. Помимо этого, он получит доход в размере уплаченных процентов заемщиком за 3 года.

Рассмотрим 12 реальных способов, с помощью которых можно получить деньги на 1 взнос.

Взять кредит на квартиру без первого взноса

Ипотечный кредит с нулевым взносом можно оформить в банках, где имеются льготные программы, субсидируемые государством. Самыми популярными являются «Молодая семья», «Материнский капитал», «Военная ипотека». Разберем условия каждой из них.

Воспользоваться ипотекой в рамках программы «Молодая семья» могут семьи, в которых оба супруга моложе 35 лет. Чтобы участвовать в программе, семья обращается в органы местного самоуправления для регистрации и подтверждения потребности в улучшении жилищных условий.

Размер государственной помощи составляет 30-40% от стоимости жилья. В каждом регионе сумма поддержки различается. Так, в Москве она составляет 30% от стоимости квартиры для семьи без детей, и 35% для семей с детьми.

Плюсы: семья может получить от государства до 600 000 рублей безвозмездно и внести их как 1 взнос по ипотеке.

Минусы: ограничение по возрасту и нормам площади на человека, т. е. семья может просто не дождаться сертификата, если одному из супругов исполнится 35 лет, даже если его уже включили в список нуждающихся.

Как оформлять ипотеку без первоначального взноса в Сыктывкаре?

Хотите получить ипотечный кредит в Сыктывкаре, но вас пугает первоначальный взнос в 25 и в 15%? В таком случае вам необходима ипотека без первоначального взноса в Сыктывкаре. В 2020 этот тип кредита предусматривает такие условия выдачи:

  • Срок выплаты — до 20 лет.
  • Процентная ставка — от 11%.
  • Обязательное предоставление залогового имущества.
  • Обязательное страхование жизни получателя ипотеки.
  • Оформляется сама ипотека без взноса в Сыктывкаре всего за несколько дней.

Ипотека без первого взноса в 2020 году в Сыктывкаре может быть взята любым платежеспособным человеком, достигшим возраста в 18 лет. Чтобы получить ее, нужно:

  1. Изучить условия банков;
  2. Рассчитать платежи;
  3. Подать заявку или обратиться в офис банка.

Купить квартиру без первоначального взноса в Сыктывкаре можно, пользуясь программами различных крупных банков Сыктывкара. В настоящее время выдают ее такие кредитные организации, как Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк «Открытие». Также в таких банках, как Тинькофф, можно взять ипотеку, предлагающую сниженную ставку первоначального взноса — 10 процентов.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса?

Купить квартиру без первоначального взноса в Асбесте можно, пользуясь программами различных крупных банков Асбеста. В настоящее время выдают ее такие кредитные организации, как Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Банк «Открытие», Совкомбанк. Также в таких банках, как Тинькофф, можно взять ипотеку, предлагающую сниженную ставку первоначального взноса — 10 процентов.

До 2008 года, пока в стране не грянул экономический кризис, банки охотно выдавали ипотечные займы без предварительного внесения определенной суммы. В то время цены на недвижимость так быстро повышались, что граждане просто не успевали накопить конкретную сумму для внесения в качестве первоначального взноса.

Но сейчас большинство банков отказались от программ по покупке квартиры в ипотеку без первоначального взноса и в основном предлагают взять ипотечный кредит на условиях внесения минимум 10% от занимаемой суммы.

Дополнительная информация

Так, в Сбербанке нельзя взять нулевую ипотеку. Все действующие предложения подразумевают первоначальный взнос в пределах 15-20% от стоимости покупаемой недвижимости.

Военная ипотека

Тем не менее, существуют способы, которые позволяют взять ипотеку даже без первоначальных накоплений:

  • воспользоваться материнским капиталом в качестве первого взноса;
  • оформить военную ипотеку;
  • стать участником специальных госпрограмм, помогающих некоторым категориям граждан приобрести жилье на льготных условиях;
  • взять вместо ипотеки потребительский кредит.

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке невозможно. Все программы, доступные для заемщиков, обязывают внести 15–20 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

При отсутствии накоплений вы можете рассчитывать на поддержку государства:

  1. Направить материнский капитал на первый взнос.
  2. Получить военную ипотеку.
  3. Участвовать в федеральной программе помощи заемщикам.
  4. Оформить вместо ипотечной ссуды нецелевой кредит.

Каждый имеет право на получение государственных субсидий при соответствии требованиям законодательства.

Получить кредит без первоначального взноса на жилье можно только при соответствии базовым требованиям банка и государственным условиям субсидирования.

Общие требования к соискателям:

  1. Гражданство РФ и наличие постоянной прописки на территории страны.
  2. Возрастные ограничения — от 21 года до 70 лет на момент последнего платежа. По льготным программам возрастной диапазон может меняться.
  3. Стаж работы не менее полугода на текущем месте. Общий трудовой — более 1 года.
  4. Уровень дохода соответствует требованиям. Он официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  5. У клиента есть созаемщик и поручитель. Они повышают доверие кредитора, поскольку их доход также принимается к учету.

По военной ипотеке заемщик должен быть военнослужащим и участником накопительно-ипотечной системы.

Взять кредит на квартиру без первого взноса

Для оформления нецелевого кредита соискателю необходимо предоставить в залог недвижимость (дом, квартира, участок, гараж и т. д.).

Требования по программе «Молодая семья»:

  • площадь квартиры на двоих 42 м2, на троих — по 18 м2 на каждого;
  • условия жизни не отвечают санитарно-техническим нормам;
  • семья живет с тяжелобольным человеком;
  • претендентам до 35 лет.

Для получения материнского капитала необходимо родить второго малыша после января 2007 года.

Стандартный пакет документов на ипотечный кредит без первоначального взноса:

  1. Паспорт гражданина РФ и созаемщика.
  2. Водительские права, СНИЛС, заграничный паспорт. Для мужчин младше 27 лет необходим военный билет.
  3. Анкета заемщика.
  4. Свидетельство о заключении брака.
  5. Пенсионное удостоверение.
  6. Копия трудовой книжки.
  7. При наличии дополнительного дохода — любой документ, подтверждающий факт получения прибыли (договор аренды, выписка по вкладу).
  8. Справка по форме банка или 2-НДФЛ для подтверждения дохода заемщика/созаемщика.

Для ИП — налоговая декларация.

Дополнительный пакет документов для государственного субсидирования:

  • свидетельства о рождении детей;
  • брачный договор (при наличии).

Для оформления кредита с материнским капиталом потребуется:

  • государственный сертификат на материнский капитал;
  • справка из территориального органа ПФ РФ об остатке средств по субсидии.

По программе нецелевого кредитования необходимо предоставить документы по залогу.

Военнослужащему к стандартному пакету справок потребуется добавить свидетельство о правах участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Ипотечные ставки и максимальные суммы кредитов на квартиру без первоначального взноса на 2020 год

Максимальная сумма (руб.) Срок Ставка
Ипотека с господдержкой для семей и детей 12 млн До 30 лет 6 %
Ипотека с материнским капиталом 70 млн До 30 лет От 8,5 %
Военная ипотека 2, 502 млн До 20 лет 9,5 %
Нецелевой кредит под залог недвижимости 10 млн До 20 лет От 13 %

Оформление ипотеки без первоначального взноса в онлайн-режиме возможно, но все же для подписания документов необходим один личный визит.

Этапы процедуры оформления:

  • рассчитать предварительные платежи на ипотечном калькуляторе;
  • проконсультироваться по телефону со специалистами;
  • подать заявку на стоимость выбранной недвижимости;
  • дождаться решения банка;
  • отправить квартиру на одобрение и заказать оценку;
  • приехать на подписание договора в отделение Сбербанка России;
  • зарегистрировать права через электронную форму подачи документов;
  • через сервис безопасных расчетов перевести средства на счет продавца.

Оформление заявки на ипотеку:

  1. Войти в личный кабинет ДомКлик через Сбербанк Онлайн.
  2. В калькуляторе ввести все характеристики будущей ипотеки. Просчитать несколько удобных вариантов и выбрать один. Особое внимание уделите услугам, снижающим процентную ставку.
  3. Нажать на «Подать заявку».
  4. В новом окне появится анкета заемщика, которую нужно заполнить в соответствии с действительностью.
  5. На последнем этапе необходимо подгрузить сканы всех документов и отправить заявку.

Под залог

Купить квартиру без первоначального взноса в Жуковском можно, пользуясь программами различных крупных банков Жуковского. В настоящее время выдают ее такие кредитные организации, как Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Также в таких банках, как Тинькофф, можно взять ипотеку, предлагающую сниженную ставку первоначального взноса — 10 процентов.

Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса?

В Сбербанке полная стоимость ипотеки без первоначального вклада суммируется из следующих расходных статей:

  • стоимость жилья;
  • премия по страховке;
  • оформление кредита;
  • оплата услуг оценщика и риелтора;
  • открытие расчетного счета и его обслуживание;
  • госуслуги.

Не учитываются штрафы и неустойки, которые прописаны в договоре и могут возникнуть в будущем.

Возможные способы исполнения своих долговых обязательств по ипотеке:

  • через онлайн-приложение кредитной организации с помощью карты этого банка либо путем подключения функции автоплатежей;
  • из стационарного банкомата;
  • перевод денег с карты любого банка;
  • внесение средств в кассу банковского отделения, где был оформлен ипотечный займ.
К сведению

Но наряду с плюсами можно выделить и существенный минус – наложение на себя большой финансовой обязанности в ближайшие 15-20 лет.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке складывается из следующих статей расходов:

  1. Стоимость недвижимости.
  2. Премия по страховому полису.
  3. Оформление аккредитива.
  4. Услуги оценщика и риелтора.
  5. Открытие счета и операционное обслуживание.
  6. Государственные услуги.

На момент оформления займа без первоначального взноса к учету не принимаются пени, штрафы и неустойки.

Варианты погашения ипотеки без первого взноса:

  1. Сбербанк-Онлайн. Денежные средства с основного счета можно перевести на ссудный или подключить автоплатеж.
  2. Банкомат Сбербанка. Устройства можно найти не только в отделениях банка, но и в торговых центрах, супермаркетах. Для оплаты потребуются реквизиты ипотечного кредита.
  3. Перевод с другой карты. Подходит для тех, кому заработная плата приходит на счет в другом банке. За перевод взимается комиссия, величина зависит от эмитента.

На способ погашения не влияет срок ипотечного займа, его ставка или сумма.

Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса

Многие заемщики, когда узнают условия ипотеки без первого взноса, сами отказываются от нее.

Чтобы сократить свои риски, банки ставят жесткие условия:

  1. Более высокая процентная ставка.
  2. Идеальная кредитная история клиента.
  3. Высокий доход, подтвержденный официально.
  4. Страхование приобретаемой недвижимости и клиента по расширенной программе.
  5. Залог приобретаемой недвижимости.
  6. Залог имеющейся недвижимости, которая будет удовлетворять требованиям банка (нет незаконной перепланировки, собственности несовершеннолетних детей).
  7. Выбор приобретаемой квартиры будет ограничен кругом домов, на которые укажет банк.

Банки очень тщательно изучают претендента на подобные продукты, и не дают кредиты всем подряд.

Самыми желанными клиентами для банка, которые могут рассчитывать на 99% вероятность одобрения нулевой ипотеки, являются заемщики, которые:

  1. Уже выплатили 1 и более ипотечных кредитов без просрочек.
  2. Имеют в собственности несколько объектов недвижимости.
  3. Получают высокий доход, который подтверждается официально.
  4. Работают в крупных государственных компаниях на высоких должностях (Газпром, и пр.).

Есть риск лишиться своих денег, или попасть в неприятную ситуацию. Банки идут на такие программы не от хорошей жизни.

Распространенные причины появления программ и акций в банках по ипотеке без предоплаты:

  1. Высокая конкуренция на рынке, из-за которой банки вынуждены придумывать способы заманивания клиентов.
  2. Желание быстро реализовать недвижимость, которая числится на балансе банка.
  3. Долги застройщика перед банком. По совместному решению банк предлагает своим клиентам купить квартиру у застройщика-должника в ипотеку без 1 взноса. После реализации проблемных квартир застройщик избавляется от своего долга, и перекладывает его на плечи заемщиков.

Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Одним из вариантов получения ипотеки без наличия денег является нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Многие банки охотно идут на такой шаг, так как это служит им подстраховкой. Только к закладываемой жилплощади предъявляются определенные требования:

  • объект должен быть пригодным для проживания;
  • иметь высокую ликвидность на рынке недвижимости;
  • находиться в районе, обозначенным банком.

Обычно, такой кредит выдается в сумме, не превышающей 70% от рыночной стоимости залога.

Условия подобного нецелевого займа в Сбербанке:

  • процентная годовая ставка – 13%;
  • кредитный лимит – в пределах 500 тыс. руб. – 10 млн. руб.;
  • период рассрочки – до 30 лет.

В качестве залога могут выступать частный жилой дом, квартира, земельный надел, гараж.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

  • возраст – от 21 до 75 лет;
  • российское гражданство;
  • рабочий стаж на настоящем месте работы – не менее 6 лет, общий – более 1 года;
  • наличие документального подтверждения финансовой состоятельности в виде справки по форме 2 НДФЛ;
  • обязательно привлечение поручителя и созаемщиков;
  • являться участником целевой федеральной программы по поддержке заемщиков.
Дополнительная информация

При оформлении ипотеки на квартиру без первоначального взноса в Сбербанке клиенту потребуется еще сделать ряд страховок по утрате здоровья и жизни, а также на саму недвижимость.

Сравнить со Сбербанком можно и другие банки, которые также предлагают гражданам льготный ипотечный займ, но на конкретных условиях.

Ипотека без первого взноса может быть предоставлена в ВТБ банке военнослужащим и семьям, готовым предоставить в качестве первого взноса маткапитал. Также возможна выдача займа под гарантию последующего внесения средств, полученных от продажи имеющегося в собственности вторичного жилья.

Взять кредит на квартиру без первого взноса

Стоит отметить, что вторичный объект должен быть реализован в течение полугода. А все это время заемщик выплачивает исключительно проценты.

Промсвязьбанк.

Взять ипотеку на квартиру без начального вложения средств в Промсвязьбанке можно на покупку жилья в новостройке.

Условия будут следующими:

  • ставка на весь срок кредитования при покупке квартиры в определенных жилых комплексах (уточняют в банке) – 10,9%, для зарплатных клиентов – 11,9%, для остальных – 12%;
  • максимальный период – 25 лет;
  • выдаваемая сумма – до 20 млн. руб.

Требования к клиентам:

  • постоянная или временная прописка на территории РФ;
  • возраст в пределах 21-65 лет;
  • непрерываемый трудовой стаж – 1 год и более, на текущем месте работы – не менее 4 месяцев;
  • для частных предпринимателей время ведения деятельности должно быть не меньше 2 лет.

Металлинвестбанк.

Здесь потенциальным заемщикам предлагают взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса, чтобы купить жилье в строящемся или готовом доме. Взнос не нужен, но обязательно наличие платежеспособного поручителя и созаемщика.

Прочие условия:

  • ставка – 13%;
  • ипотечная сумма – 250 000 – 8 000 000 руб.;
  • период погашения – от года до 25 лет.

Кредит на первый взнос

Наряду с этим нужно оформить страховой полис на приобретаемое жилье. К заемщикам предъявляются стандартные требования.

Программа поддержки Максимально допустимая сумма, руб. Период рассрочки Ставка, %
Для молодых семей и с детьми 12 млн. 30 лет До 6
С привлечением материнского сертификата 70 млн. 30 лет От 8,5
Военная ипотека 2,2 млн. 20 лет 9,5
Нецелевое кредитование под залог недвижимого имущества 10 млн. 20 лет От 13

Какие категории граждан могут рассчитывать на получение субсидий и льгот?

Граждане, которые вправе претендовать на получение ипотеки без первого вклада:

  • молодые родители (в возрасте до 35 лет), имеющие двух и более несовершеннолетних детей;
  • военнослужащие, у которых условия проживания не соответствуют санитарным и техническим нормам;
  • военнообязанные, заключившие контракт после 2005 г;
  • граждане, которые имеют на одного члена семьи площадь менее 15 кв. м.

Чтобы получить льготу на ипотеку без первоначального взноса от государства, таким гражданам необходимо встать на учет в органах местного управления, как социально нуждающихся. Для этого нужно подтверждение из муниципалитета, что они нуждаются в улучшении жилищных условий. Тогда им выдадут сертификат, который можно в дальнейшем потратить на взнос по ипотеке.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Увы, но Сбербанк не предоставляет кредит на вторичку без первоначального взноса.Если нет денег на первичный взнос (или не хватает) можно использовать три возможных решения с целью обойти это условие:

  1. Направить материнский капитал на первый взнос — из материнского капитала возможно оплатить 453 000 р. если это будет не менее 10% от стоимости приобретаемого вторичного жилья.
  2. Государственные субсидии и сертификаты на жилье — вариант для граждан с правом претендовать на материальную помощь государства на улучшение жилищных условий. Можно оплачивать минимальный взнос по жилищному кредиту целевыми финансами или сертификатом.
  3. Завышение цены на вторичку — договориться с продавцом или независимым оценщиком недвижимости о завышении цены квартиры в договоре. После продавец даёт вам расписку о получении первоначального взноса, вы предоставляете эту расписку банку. Этот метод можно отнести к «серым» т.к. в случае выявления махинации сотрудниками банка вам скорее всего откажут в ипотеке и внесут в «черный список» нежелательных клиентов.

Каждый банк выдвигает свои требования к заемщикам по ипотеке и другим видам кредитов, но существует стандартный перечень. Вот он:

  • ограничение в возрасте – от 21 до 70 лет;
  • рабочий стаж на настоящем месте работы – не меньше полугода, общий – свыше одного года;
  • доход должен соответствовать требованиям в конкретном банке и подтверждаться справкой из бухгалтерии;
  • присутствие созаемщика и благонадежного поручителя.

В каждом банке при оформлении ипотечного займа просят сделать страховку на жизнь, здоровье и на сам объект недвижимости. Отказаться от нее нельзя, как это возможно при простых видах кредита.

К сведению

В случае с военной ипотекой заемщик должен проходить военную службу и быть участником ипотечно-накопительной программы от государства. При оформлении нецелевого займа под залог имущества соискатель обязан предоставить свою собственность (недвижимость) под залог.

К участникам льготной программы «Молодая семья» предъявляются следующие требования:

  • занимаемая площадь семьи из 2 человек – не более 42 кв. м., на троих – по 18 кв. м. на отдельно взятого члена семьи;
  • условия проживания не пригодны для этого;
  • жизнь на одной площади с больным родственником;
  • возраст претендентов – до 35 лет.

В большинстве финансовых организаций не выдается ипотечный кредит без первого вклада на приобретение вторичного жилья. Однако, можно воспользоваться другими вариантами:

  • направить материнский капитал на погашение первичного взноса;
  • воспользоваться государственными сертификатами и субсидиями на жилье;
  • завысить стоимость вторички (предварительно договориться об этом с продавцом).
Внимание

Представленные способы не помогут избежать внесения первоначального взноса по ипотеке, но исключат траты средств из личного бюджета.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса

Хотите получить ипотечный кредит в Асбесте, но вас пугает первоначальный взнос в 25 и в 15%? В таком случае вам необходима ипотека без первоначального взноса в Асбесте. В 2020 этот тип кредита предусматривает такие условия выдачи:

  • Срок выплаты — до 20 лет.
  • Процентная ставка — от 11%.
  • Обязательное предоставление залогового имущества.
  • Обязательное страхование жизни получателя ипотеки.
  • Оформляется сама ипотека без взноса в Асбесте всего за несколько дней.
  • Взять кредит на квартиру без первого взносаНаличие риска из-за неопределенности относительно действительной платежеспособности заемщика. Поскольку ежемесячные платежи по ипотеке довольно высокие – в среднем порядка 35 тыс., то банк сомневается, сможет ли клиент стабильно выплачивать их на протяжении ближайших 15-20 лет. Какой у него будет доход в будущем, никому не известно.
  • Клиент в данной ситуации не боится потерять деньги, так как он нисколько не вкладывает. Поэтому он в любой момент может прекратить платить по кредиту, чего и боится кредитор.
  • Люди, которые не в состоянии накопить 10-15% на первоначальный взнос, считаются недисциплинированными и могут также халатно относиться к платежам по займу.
К сведению

Первоначальный взнос служит некой компенсацией возможных издержек при продаже заложенной жилой недвижимости, в случае невыполнения долговых обязательств заемщиком. Это связано и с тем что, реализовать объект залога по рыночной цене довольно непросто.

Внимание

Конкретный перечень льготных программ ипотечного кредитования можно узнать в органах местного самоуправления.

Чаще всего льготные условия в финансовых учреждениях получают военные, молодые семьи с детьми и социальные работники (учителя, врачи).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми.

В границах программы «Молодая семья» возможно взять кредит на приобретение жилья без личных вложений (согласно Федеральному закону от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ «О государственной поддержке многодетным семьям»). Основополагающие требования:

  • рождение второго и последующего ребенка в период с 2018 по 2022 год;
  • на каждого члена семьи должно приходится по 18 кв. м. жилой площади;
  • настоящее жилье не соответствует санитарно-техническим требованиям;
  • возраст родителей – до 35 лет;
  • проживание совместно с больным родственником.

В рамках этих условий заемщик может рассчитывать на 30-70% от цены квартиры, которые компенсирует государство при внесении первоначального взноса или процентов по ипотеке.

Внимание

По данной спецпрограмме «Молодая семья» приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса можно только в новостройках. Исключением являются жители Дальнего Востока, которые могут купить жилую площадь на вторичном рынке.

Ставка по такому кредиту будет составлять 6% годовых при максимальном лимите – 12 млн. руб. (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и области), а для остальных регионов – до 6 млн. руб.

Ипотека плюс материнский капитал.

Еще один способ получить поддержку от государства – это использование материнского капитала. Субсидия по ипотеке на квартиру предоставляется семьям, в которых родился второй ребенок. Выдаваемую при этом сумму от государства, можно внести в качестве первоначального взноса при взятии ипотечного кредита.

Сумма маткапитала (Определяется федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ) позволяет покрыть порядка 20% стоимости квартиры. Важным моментом выступает то, что в случае покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса, можно сразу же воспользоваться материнским капиталом и не ждать 3 года (как предусмотрено законом в других способах его траты).

Первым делом претенденту необходимо получить одобрение в Пенсионном фонде, которое следует ждать около 2 месяцев. Последующий алгоритм действий:

  1. Нахождение подходящего застройщика или готового жилья на вторичном рынке, которое можно приобрести с участием маткапитала.
  2. Получение согласия из ПФР.
  3. Поиск банка и выбор программы по ипотечному кредитованию.
  4. Подача заявления на оформление ипотеки.
  5. В случае положительного ответа, составляют договор и вносят первый взнос в виде сертификата на ребенка.
  6. Оформление жилья в личную собственность с наложением на него обременения.
ВАЖНО

Материнский капитал можно также направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту на квартиру.

Военная ипотека.

Этот вариант подходит только военнослужащим, не имеющим средств для внесения первоначального взноса. Военная ипотека регламентируется ФЗ: от 20.08.2004 № 117-ФЗ и от 27.05.1998 № 76-ФЗ.

Взять кредит на квартиру без первого взноса

Чтобы стать участником такой программы от государства, необходимо следовать инструкции:

  • через 3 года после вступления в программу обратиться в Росвоенипотеку с заявкой;
  • при положительном решении подыскать подходящий банк;
  • подобрать соответствующий объект недвижимости;
  • подписать необходимую документацию и стать полноправным владельцем квартиры.
Внимание

При оформлении военной ипотеки на квартиру первый взнос и последующие платежи уплачиваются Министерством обороны РФ.

Однако существуют некоторые ограничения:

  • военнослужащий –заемщик должен добросовестно нести военные обязанности на протяжении срока, оговоренного в договоре;
  • максимальный лимит по кредиту – 2,2 млн. руб.

Следует учесть, что до полного погашения займа квартира будет числиться в двойном залоге – у государства и банка.

Универсальный пакет документов, который требуется в большинстве банков при оформлении ипотеки без первого взноса:

  • паспорт российского образца;
  • дополнительные документы: водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, военник (для мужчин моложе 27 лет);
  • заполненная анкета;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • пенсионные корочки;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ или налоговая декларация (для ИП).

Чтобы взять льготную ипотеку на квартиру без первоначального взноса, может потребоваться ряд других бумаг:

  • свидетельства о рождении детей и бумаги, подтверждающие их российское гражданство;
  • брачный договор (если такой существует);
  • государственный сертификат на получение маткапитала;
  • свидетельство о праве собственности на имеющуюся недвижимость.

Военному придется добавить справку об участии в программе по господдержке военнослужащих.

Так, на онлайн-площадке Сбербанка можно воспользоваться таким калькулятором. Достаточно вбить в графы базовые параметров, и система сама все подсчитает и выдаст результат: размер стандартных платежей, срок рассрочки, общую сумму.

Хотите получить ипотечный кредит в Жуковском, но вас пугает первоначальный взнос в 25 и в 15%? В таком случае вам необходима ипотека без первоначального взноса в Жуковском. В 2020 этот тип кредита предусматривает такие условия выдачи:

  • Срок выплаты — до 20 лет.
  • Процентная ставка — от 11%.
  • Обязательное предоставление залогового имущества.
  • Обязательное страхование жизни получателя ипотеки.
  • Оформляется сама ипотека без взноса в Жуковском всего за несколько дней.

Ипотечный калькулятор поможет рассчитать размер выплаты по кредиту без первоначального взноса. Также он позволит подобрать удобный срок и платеж среди нескольких программ.

При расчете платежа по программе нецелевого кредитования подойдет калькулятор на официальном сайте банка. В свободные поля таблицы необходимо ввести:

  • стоимость недвижимости, оформляемую под залог;
  • требуемую сумму кредита;
  • срок выплаты.

Справа отразится предварительный размер будущих платежей, его можно регулировать, изменяя условия кредитования.

Общий ипотечный калькулятор поможет рассчитать размер выплаты по программам с иными процентными ставками. В свободных полях необходимо указать стоимость жилья, срок кредита, возможный первоначальный взнос (субсидии, материнский капитал), типы платежей и процентную ставку.

Оформление ипотеки без первоначального взноса может быть запрещено в связи с печальным опытом США в 2007–2009 году. На тот период причиной экономического кризиса стали дефолтные необеспеченные кредиты. Заемщики не рассчитали свои возможности и не смогли расплатиться по кредитным обязательствам, что привело к краху самого крупного банка Америки Lehman Brothers.

На сегодняшний день ЦБ РФ выразил инициативу запретить займы с небольшим «нулевым» взносом (до 20 %). Представители Минстроя поддержали идею, считая, что необеспеченный займ может дестабилизировать экономику страны.

В 2020 году есть только 1 банк, в котором возможна ипотека с нулевым взносом – Промсвязьбанк. До недавнего времени в этот список можно было включить Металлинвестбанк, но в 2020 году программа больше не функционирует в данном банке. Рассмотрим подробно условия получения нулевой ипотеки в Промсвязьбанке.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке берут ипотеку без первоначального взноса только на новостройки от аккредитованных застройщиков. Ставка начинается от 11,9%.

Условия ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

Общие условия оформления ипотеки в рамках программы:

  1. Купить квартиру по этой программе можно только у партнеров Промсвязьбанка: ГК «ПИК», «Интеко» – ставка 12%. Ставка от застройщиков в ГК «ТЭН», «Мортон», ГК «Девелопмент-Юг» составляет 12,3%.
  2. Комиссии за оформление кредита отсутствуют.
  3. Максимальный срок кредита – до 25 лет.
  4. Максимальная сумма кредита – 20 млн. рублей (кроме Москвы, МО и Санкт-Петербурга).

Требования к заемщику следующие:

  • Гражданство РФ и регистрация в регионе присутствия офиса банка.
  • Возраст от 21 до 65 лет включительно на дату возврата ипотечного кредита.
  • Общий трудовой стаж не менее 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев;
  • Для ИП и собственников бизнеса – время существования бизнеса не менее 2 лет.
  • Наличие не менее 2 функционирующих телефонных номеров, одним из которых должен быть стационарный рабочий.
  • В случае отсутствия стационарного телефона клиент может предоставить банковскую выписку по зарплатному счету.

Перечень документов:

  1. Заполненная анкета на ипотечный кредит.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. СНИЛС.
  4. Документ для подтверждения семейного положения.
  5. Справка 2-НДФЛ, и другие документы, для расчета максимальной суммы кредита.
  6. Документы для подтверждения трудовой деятельности клиента.
  7. Мужчины до 27 лет предоставляют военный билет, или другой документ, подтверждающий, что клиент не подлежит призыву в ряды Российской армии.

Для расчета ежемесячных платежей по ипотеке пригодится наш ипотечный калькулятор. С его помощью вы рассчитаете ипотеку по дифференцированной и аннуитетной схеме, и увидите наглядный график платежей по месяцам. Просто введите в строку «Первоначальный взнос» значение «0», укажите процентную ставку, схему погашения, срок кредита, и рассчитайте свою ипотеку.

Калькулятор ипотеки

Как рассчитать ипотеку на квартиру без первоначального взноса заранее?

Военная ипотека.

Потребительский кредит.

Выйти из затруднительной ситуации, когда нет денег на первый взнос, можно путем взятия обычного потребительского кредита. Только тогда ежемесячные платежи будут значительно больше, так как срок кредитования ограничен пятью годами. Поэтому банк не приветствует таких заемщиков и часто им отказывает.

Условия такого займа:

  • ставка – от 11,9%;
  • выдается сумма в пределах 3 млн. руб.

При подаче заявки в онлайн-режиме ответ приходит в течении 2-3 минут.

Завышение стоимости жилья перед банком.

Внимание

Этот вариант считается незаконным и в случае обнаружения в ипотеке могут отказать. К тому же, банк не берет расписки о завышении, если это касается новостроек.

Займ от агентства недвижимости или застройщика.

Рассчитать ипотеку без первоначального взноса

Еще один реальный выход – это предоставление агентством недвижимости либо застройщиком средств, которые покупатель может внести в качестве первичного взноса. В подобной ситуации стороны индивидуально договариваются об условиях.

Акции от агентства недвижимости или застройщика.

Если мониторить акции от застройщиков, то можно наткнуться на такие, которые подразумевают рассрочку по выплате первого взноса либо предоставляют солидную скидку.

Рекомендации тем, кто хочет накопить на первый взнос по ипотеке:

  • четко обозначить цель;
  • заранее подсчитать требуемую сумму для первоначального взноса на квартиру и каждый месяц изымать из общего бюджета фиксированную сумму;
  • открыть накопительный счет и подключить опцию «Копилка»;
  • правильно планировать свои траты и не спускать деньги на ненужные вещи;
  • учиться экономить – покупать товары и пользоваться услугами по акциям;
  • перед каждым походом в магазин составлять список всего необходимого.

Возможный запрет ипотеки

Отказ в выдаче ипотеки на квартиру без первоначального взноса возможен при следующих обстоятельствах:

  • банк поставил под сомнение надежность заемщика, в чем обычно виновата запятнанная кредитная история;
  • предоставление информации, не соответствующей действительности;
  • подделка документов;
  • маленький рабочий стаж, постоянная смена рабочих мест;
  • неподходящий возраст;
  • заемщик не подпадает ни под одну льготную категорию граждан.

Нюансы

Укоренившееся мнение среди населения, что ипотека без первоначального взноса довольно обременительна в плане высоких процентных ставок, ошибочно. Это утверждение можно применить только в случае взятия нецелевого кредита под залог недвижимости. Тогда действительно будет существенная переплата.

В случае с программами от застройщиков все наоборот – ставка понижается. А вот касательно схемы с маткапиталом и потребительским кредитом – степень переплаты остается на том же уровне.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector