Какие вложения в 2019 – 2020 году были самыми выгодными и самыми убыточными

Особенности вложений на разных этапах строительства

Жилищное строительство в 2019 году, после «рывка» в 2018 году, начинает сдавать позиции. Поэтому начинающим инвесторам в текущей ситуации следует быть предельно расчетливыми.

Существует немало вариантов инвестирования в объекты недвижимости, каждый из них имеет свою степень надежности, уровень риска, уровень доходности и объем требуемых капитальных вложений.

Инвестиции в строительные проекты – выгодная альтернатива банковским депозитам и прямым инвестициям в ценные бумаги.

Жилье и коттеджи

Инвестиции в жилищное строительство – популярное направление 2018–2019 года среди частных инвесторов. Риск сводится к минимуму за счет ликвидности приобретаемой недвижимости.

Основные способы капиталовложений:

  • Приобретение с целью перепродажи.
  • Покупка для сдачи в аренду.

По каким критериям следует подбирать объект:

  • расположение: строительство жилья начато в хорошем районе с современной инфраструктурой;
  • надо выбирать новую квартиру или дом с качественным ремонтом;
  • инфраструктура: жилье расположено недалеко от детских дошкольных учреждений, поликлиник, остановок общественного транспорта и развлекательных и торговых центров.

Для извлечения максимальной прибыли подбирать объекты лучше самостоятельно, во избежание лишних затрат на посредников.

Довольно прибыльным вариантом инвестирования считается и вложение в коттеджи. Существует несколько вариантов:

  • Покупка на этапе строительства.
  • Приобретение готового объекта после сдачи его в эксплуатацию.
  • Оформление в собственность земельного участка для дальнейшего возведения загородного дома.

Доходность напрямую зависит от местоположения и инфраструктуры, варьируется в пределах 30–65% в течение 3–5 лет.

Инвестирование в коммерческие проекты подходит для опытных инвесторов с хорошим стартовым капиталом. В качестве объекта вложений могут быть рассмотрены небольшие торговые помещения, офисные здания, складские площади и производственные цеха.

Такого рода здания имеют высокий спрос. Самым выгодным вариантом заработка на коммерческой недвижимости считается сдача объектов в аренду.

Постройка домов – выгодный вариант бизнеса с минимальными рисками, но длительными сроками окупаемости. Успех проекта зависит только от полноты финансирования. Самостоятельно построенный дом по стоимости выйдет дешевле квартиры с аналогичной площадью, но разница в затратах может быть до 100%.

Одновременное возведение нескольких зданий экономически выгоднее. Первоначальные вложения могут осуществляться из личных или заемных средств. Например, ипотеку можно получить по ставке от 11%.

Собственное строительство приносит высокие доходы после сдачи объекта в эксплуатацию, но на начальном этапе сопряжено с колоссальными расходами.

Доходность инвестиций в строительство недвижимости напрямую зависит от того, на какой стадии осуществлено инвестирование. Прибыльным вариантом считается инвестирование на начальном этапе (во время рытья котлована под фундамент), тогда после сдачи дома стоимость квартиры обеспечит прибыль в 2-3 раза.

Согласно изменениям в ФЗ №214, застройщики не имеют права напрямую привлекать инвесторов. Отныне средства дольщиков передаются в банк на специально созданные счета – эскроу. А застройщику поэтапно выделяются частичные суммы для освоения. Полный расчет возможен только после сдачи объекта.

Покупка квартиры на нулевом этапе строительства гарантирует максимальный доход, но с высоким риском. Преимущества:

  • недвижимость приобретается по сниженной цене;
  • возможность получить недвижимость в перспективном районе города с развитой инфраструктурой;
  • инвестор становится владельцем пассивного дохода, в случае сдачи объекта в аренду.

Недостатки:

  • невозможно оценить качество приобретенного объекта;
  • на этапе строительства заключается только договор ДДУ, а продажа исключена;
  • сроки ввода могут отодвигаться по вине застройщика;
  • из-за недостатка финансирования проект может быть заморожен.

Инвестиции в строительство на начальном этапе после сдачи объекта в эксплуатацию приносят до 50% дохода.

Еще одним перспективным вариантом инвестирования считается вложение средств в строящееся здание. Если сравнивать с нулевым циклом, приобретение квартиры обходится дороже, но снижается и риск замораживания проекта. Многие строительные компании при оплате полной стоимости будущего жилья предоставляют скидки до 10%.

При покупке квартиры на стадии возведения дома важны репутация и порядочность застройщика. На рынке есть немало авторитетных компаний, но стоимость квартир у них выше среднерыночной, и раскупаются они быстро.

При выборе объекта важно учитывать местоположение дома и стоимость квадратного метра жилплощади. Если цена выше, чем у конкурентов, стоит подумать о целесообразности инвестирования.

Стоимость квартиры после сдачи дома существенно возрастет и может принести доход до 30% (или меньше, в зависимости от первоначальной цены).

Отделка

Многие застройщики сдают дома без отделки, а кто-то продает готовые, обустроенные квартиры. Несомненно, второй вариант дороже первого на 10–15%.

Для инвестора выгоднее приобрести квартиру с хорошей планировкой, но без отделки. При рациональном использовании пространства в квартире ее стоимость увеличивается на 15–30%.

К дому, с согласия надзорных органов, можно сделать пристройку или переоборудовать чердачное помещение в мансарду. Тогда стоимость коттеджа поднимется в два раза.

Сделав качественный ремонт по дизайнерскому проекту, можно увеличить стоимость дома на 25%, но при условии соблюдения СНиП. Прибыль возрастет, если отделку сделать собственными силами.

Приобретая квартиру в сданной новостройке, инвестор защищает себя от многих рисков. Инвестировать можно собственные средства или ипотечные.

На сегодня можно оформить кредит на покупку жилплощади по ставке 9% годовых (по льготным программам – 6%). Выгоднее получить займ с максимальным сроком погашения, но с минимальными ежемесячными платежами.

Схема инвестирования:

  • Найти квартиру в спальном районе с развитой инфраструктурой.
  • Купить ее и переоформить права собственности.
  • Погашать кредит без просрочек.
  • Продать квартиру по сложившейся на рынке цене.

Стандартный доход – до 40% за полтора, максимум, два года.

Если ситуация с ценами на рынке недвижимости нестабильна, выгоднее сдать квартиру в аренду и подождать стабилизации.

Если предпринимательского опыта и финансовых средств для открытия своего дела недостаточно, следует обратить внимание на бизнес-идеи с минимальными вложениями. Первое время доход от такого проекта будет низким или средним, но грамотная стратегия развития позволит увеличить прибыльность уже в течение первого года существования.

Бизнес-идей, предполагающих низкие затраты на этапе открытия или организуемые вовсе без вложений, довольно много и практически все они реализуются при регистрации себя в качестве индивидуального предпринимателя. Эта же форма деятельности в дальнейшем позволяет экономить на оплате налоговых сборов. Поэтому выбирая конкретный проект, рекомендуется обратить пристальное внимание на такие бизнес-идеи, которые разрешается открывать в рамках ИП.

Что касается сферы деятельности, то здесь ключевыми станут:

  • Оказание разного рода услуг, например, проведение психологических тренингов, помощь в строительстве и ремонте, парикмахерские услуги и прочее.
  • Посредничество, в том числе покупка продукции на оптовых складах и перепродажа ее конечному потребителю по розничной цене.
  • Оказание обучающих и информационных услуг, например, репетиторство, открытие языковой школы и т.д.

Практически любой бизнес-проект, реализуемый в рамках перечисленных видов деятельности не требует больших финансовых вливаний, но может быть развит до крупного прибыльного дела. Рассмотрим самые прибыльные идеи малобюджетных проектов на сегодняшний день.

Ведение здорового образа жизни в последние годы высоко ценится как молодежью, так и людьми среднего возраста. В больших городах сотни тысяч женщин и мужчин стремятся похудеть, начать заниматься спортом или держать себя в тонусе за счет следования принципам ЗОЖ. И хотя уже сейчас масса фитнесс-инструкторов предлагает индивидуальную разработку специальных программ по питанию и спорту, актуальность и рентабельность такой идеи очень высокие.

Бизнес подходим тем, кто сам придерживается здорового образа жизни, имеет собственный опыт похудения или является фитнесс-инструктором. Продавать программы можно параллельно с ведением собственного блога, тогда целевая аудитория многократно расширится. Дополнительно к этому появится возможность заработка на рекламе.

Вложения в такой бизнес-проект потребуют около 120 тысяч рублей или меньше. В эту сумму входит:

  • Регистрация в качестве ИП.
  • Разработка программы совместно с медицинскими специалистами.
  • Грамотная рекламная компания в социальных сетях.
  • Создание и ведение блога.

При наличии соответствующего опыта на некоторых из пунктов затрат можно будет сэкономить, но это процесс строго индивидуальный. Дополнительными преимуществами можно назвать простоту открытия фирмы с минимальным набором документов для ИП и отсутствие необходимости аренды офиса.

Вся работа может производится путем общения в блоге, социальных сетях. Даже нанятые сотрудники в виде администраторов социальных страниц или копирайтеров смогут работать удаленно, не требуя внесения за них дополнительных обязательных отчислений в налоговую и ПФ. При этом доходность будет составлять в среднем от 200 тысяч рублей в месяц, правда только после того, как о программах узнает широкая аудитория.

Чем больше лихорадит мировую экономику, тем больше появляется желающих выучить иностранный язык, чтобы иметь возможность учиться и работать за границей. В приоритете в последние годы школы, обучающие английскому, немецкому, испанскому, итальянскому, китайскому языкам. Начать бизнес можно с одного-двух направлений, постепенно увеличивая количество классов.

Какие вложения в 2019 - 2020 году были самыми выгодными и самыми убыточными

Затраты на создание языковой школы составят примерно 200 тысяч рублей. В эту сумму входят:

  • Регистрация.
  • Покупка необходимого оборудования и мебели.
  • Аренда помещения.
  • Рекламная кампания.

Куда вложить миллион рублей чтобы заработать?

Если у вас стоит такой вопрос, то рассмотрите в первую очередь недвижимость!

Единственный минус пожалуй — это то, что требуются более-менее серьезный начальный капитал для инвестирования. Хоть доходность по недвижимости не супер высокая, но зато есть возможность получать постоянный ежемесячный доход с минимальными рисками.

Доходность: Риск: Окупаемость: Минимальные вложения:
10-20% годовых
рост недвижимости в цене и доход от перепродажи
минимальный 3-10 лет от 500 тысяч рублей
(⭐️⭐️ — средняя) (⭐️ — низкий) (⭐️⭐️ — средняя) (⭐️ — высокие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
( )
Неплохая средняя доходность в сочетании с низкими рисками. Возможность получать пассивный ежемесячный доход с аренды.
( )
Хорошая защита вложений от инфляции, так как недвижимость из года в год растет в цене. При перепродаже можно получить сразу крупный разовый доход.
()
Низкая ликвидность недвижимости и длительность оформления.
()
Изначально высокий порог входа — желательно иметь от 1 млн. рублей.

Инвестиции в акции

Акции — это более рисковый инструмент нежели чем вклады, недвижимость, облигации…, но при этом они позволяют получать гораздо большую доходность.

Хоть и акции носят в целом спекулятивный характер, тем не менее если вкладывать деньги в акции с умом, то на них можно вполне прилично заработать!

Получать доход от акций можно следующими способами:

  • за счет роста стоимости акций на бирже;
  • за счет выплаты дивидендов.

При инвестировании в акции необходимо следовать определенной стратегии и контролировать риски. Как по мне одна из действительно рабочих, которой кстати пользуются и профессиональные инвесторы (включая те же банки) — это покупка при сильно растущем тренде после небольшого отката цены.

Даже известный всем инвестор Уорен Баффет старается покупать «недооцененные акции» перспективных компаний, т.е. тех чьи акции ненадолго упали в цене.

Можно, конечно, использовать кредитное плечо, т.е. торговать на большие суммы нежели ваш начальный капитал, то доходность можно увеличить в разы!

Но при этом не нужно забывать о рисках, так как они также пропорционально увеличиваются. Поэтому всегда действуйте с умом и контролируйте возможные потери.

Другая отличная стратегия для «ленивых»- это инвестирование на долгосрочный срок (от 3 месяцев до нескольких лет). Суть в том, что вы также выбираете наиболее перспективные акции и вкладываете в них деньги на долгий срок.

Для этих целей подойдут так называемые «индивидуальные инвестиционные счета» (ИИС), которые например можно открыть в Финам или БКС (и даже в том же Сбербанке).

К тому же если вы будете инвестировать деньги минимум на 3 года, то сможете получить вычет по НДФЛ (13%), т. е. по сути налоги с доходов платить будет не нужно! Такие льготные условия были разработаны государством для поддержки и развития инвестирования в стране.

Какие вложения в 2019 - 2020 году были самыми выгодными и самыми убыточными

Но естественно есть множество нюансов, которые необходимо учитывать при инвестировании в акции. Риски есть всегда и везде — о них забывать не стоит!

Самый большой риск для акций (для тех кто ставит на их рост) — это финансовый кризис! В остальное же время акции в целом стабильно растут и показывают хорошую доходность.

Также как вариант, можно инвестировать деньги в группу акций, т.е. так называемые индексы (они показывают экономическую ситуацию в стране), например:

  • РТС (50 крупнейших компаний в России),
  • S{amp}amp;P500 (500 крупнейших компаний США),
  • NASDAQ (100 высокотехнологичных компаний США).

Если вы не хотите лично заниматься инвестированием, то есть вариант доверить деньги профессиональным управляющим. Но этом подробно я распишу чуть ниже.

При грамотном управлении акции способны приносить хорошую доходность, в разы превышающую процентную ставку по банковским вкладам. Но при этом они относятся к более рисковым активам.

Доходность: Риск: Окупаемость: Минимальные вложения:
20-100% годовых
(изменение цены акций дивиденды)
зависит от стратегии 1-5 лет от 5-10 тысяч рублей
(⭐️⭐️⭐️ — средняя/высокая) (⭐️⭐️ — средний) (⭐️⭐️ — средняя) (⭐️⭐️⭐️ — низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
( )
При минимальных/умеренных рисках можно получать относительно высокую доходность.
( )
Высокая ликвидность — в любой момент акции можно быстро продать и получить на руки деньги. Низкий порог входа.
()
Требуются знания. Неконтролируемый риск и «заигрывание» с рынком может привести к существенным потерям.
()
В случае наступления кризиса акции могут серьезно и в короткие сроки упасть в цене.

На ряду с банковским депозитами, облигации считаются одним из простых инструментов для инвестирования. Но в отличие от банковских вкладов, ставка по облигациям существенно выше.

Для тех, кто не знает, облигация если по-простому то, это долговая расписка. Только в качестве заемщиков могут выступать как крупные компании, так и государства.

Кстати, Сбербанк и ВТБ24 недавно стали продавать национальные государственные облигации. Если вкладывать деньги на 3 года, то можно в среднем получить по ним доходность в 8,5% годовых.

Это не очень много, но ставка уж точно получше, чем по большинству доступных на данный момент банковских вкладов. Тем более в дальнейшем ставки по вкладам могут снизиться.

Можно рассмотреть также облигации крупных надежных компаний — по ним ставки будут выше! Например по облигациям Сбербанка средняя доходность составляет примерно 9,2%-12,2% годовых (зависит от срока).

Какие вложения в 2019 - 2020 году были самыми выгодными и самыми убыточными

При этом можно вкладывать и крупные средства в облигации, так как защищенность средств здесь будет повыше, чем например в банковских вкладах, где страхуется только 1,4 млн. рублей.

Также отметим, что есть и облигации, доходность по которым может составлять десятки и сотни процентов. Но такие облигации имеют низкий кредитный рейтинг (за это их называют «мусорными облигациями»). Хотя они способны приносить достаточно высокий доход, они являются очень рискованным видом вложений.

Облигации также, как и акции можно покупать через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) без необходимости уплаты налога на прибыль (в случае если приобретаете их на срок более 3-х лет).

Облигации подходят для тех, кто стремиться получать среднюю доходность с относительно высокой гарантией.

Доходность: Риск: Окупаемость: Минимальные вложения:
от 7% до 15% годовых
(по рискованным от 30% до 100% и выше)
зависит от облигаций
(по государственным — очень низкий)
7-12 лет от 10 тысяч рублей
(⭐️⭐️ — средняя/низкая) (⭐️ — низкий) (⭐️⭐️ — средняя/низкая) (⭐️⭐️⭐️ — низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
( )
Оптимальная доходность в сочетании с низкими рисками. В любой момент можно продать облигации, не потеряв доход.
( )
Низкий порог входа и доступность.
()
Относительно не высокая доходность по сравнению с акциями и некоторыми другими активами.
()
Есть риск банкротства эмитента (особенно касается облигаций с низким рейтингом). Чем ниже кредитный рейтинг, тем меньше доверия к нему.

Форекс — по сути это валютный рынок, где можно покупать/продавать ту или иную валюту.  Это можно делать как посредством банков, так и онлайн с помощью специализированных брокеров (где кстати, комиссия раз в 10 меньше).

К примеру, вы приобрели 10 000 долларов по курсу 57 руб/доллар — в итоге вы вложили в доллары 570 000 рублей. Через время курс достиг 60 руб за 1 доллар, и вы продали доллары.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Как результат, после обмена вы получили 600 000 руб, а доход соответственно составил 30 000 рублей (из них комиссия брокера примерно 600-800 рублей).

На Форекс можно торговать как самому, так и дать деньги в управление профессиональным трейдерам (об этом подробно будет расписано в следующем разделе статьи).

При самостоятельном трейдинге валютой очень важно иметь опыт торговли и знание валютного рынка. Лезь на валютный рынок просто так, в надежде легкой наживы не стоит, так как это обычно приводит к серьезным убыткам.

Важно отметить, что при личной торговле нужно следовать проверенной торговой стратегии, в ином случае торговля скорее всего превратиться в казино и приведет к заранее известному печальному результату.

Но другой стороны, если соблюдать риск (мани-менеджмент), управлять эмоциями и торговать исключительно по стратегии, то реально можно на Форекс неплохо зарабатывать. Но этому нужно обучаться!

Хоть и начинать на Форекс можно с минимальных сумм — от 1$, все же нужны более-менее серьезные вложения (желательно от 100 тыс. рублей), так как даже если у вас получится увеличить за месяц начальный депозит на 10% (что очень хорошо), то прибыль будет не такая уж и большая.

Среди надежных брокеров можете выбрать например, Альпари или РобоФорекс.

Рынок Форекс более непредсказуем, чем рынок акций, а значит и более рискован. Тем не менее при умелом инвестировании можно получать высокий доход. Для тех, кто не готов серьезно обучаться, этот вариант не подходит — лучше рассмотреть ПАММ-инвестирование. Об этом речь пойдет ниже!

Доходность: Риск: Окупаемость: Минимальные вложения:
от 20% до 100% годовых и выше зависит от стратегии
(изначально имеет высокий риск)
1-5 лет от 100 рублей
(⭐️⭐️⭐️ — высокая/средняя) (⭐️⭐️⭐️ — высокий/средний) (⭐️⭐️⭐️ — высокая) (⭐️⭐️⭐️ — очень низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
( )
При наличии эффективной стратегии можно получать высокую доходность.
( )
Низкий порог входа и доступность.
()
Высокие риски, особенно для новичков. Можно в короткие сроки потерять существенные деньги, если не управлять риском. 99% новичков теряю свои деньги.
()
Требуются обучение: специальные знания и опыт, а также умение управлять эмоциями. Нет гарантии, что в том или ином периоде получите прибыль.

Этот способ обычно подходит для тех, у кого нет опыта да и времени, чтобы разбираться во всех нюансах торговли на финансовых рынках (рынках акций, Форекс, нефть, золото…).

То есть в этом случае вы доверяете свои деньги трейдерам — тем кто профессионально занимается торговлей на финансовых рынках.

Все что нужно распределить первоначальную сумму инвестиций на части (желательно не менее чем на 5-10) и инвестировать в различных управляющих.

Например, это позволяет брокер Альпари, о котором я уже упоминал выше. Порог входа здесь всего от 10$.

При этом трейдеры заинтересованы в том, что бы увеличивать ваши деньги, так как только с прибыли они получают небольшое вознаграждение за свою работу.

Какие вложения в 2019 - 2020 году были самыми выгодными и самыми убыточными

Доход здесь можно получать вполне приемлемые — в месяц 3-10% при умеренном риске! Но даже при консервативной торговле 20-30% годовых — это тоже отлично!

Варианты объектов строительства для инвестиций

Жилье и коттеджи

Итак, давайте наконец рассмотрим варианты и определимся, куда можно выгодно вложить деньги, чтобы они приносили доход!

И кстати, рекомендую ознакомиться с недавно написанной статьей на нашем ресурсе: как заработать миллион — 13 идей, из нее вы узнаете о конкретных направлениях бизнеса, в которые можно вложить даже небольшие деньги и результате получать высокий доход.

Самый простой и доступный для всех вариант вложения — это обычные банковские вклады (депозиты). В России годовая процентная ставка по ним составляет в среднем

В последние годы ставки по вкладам неуклонно падают вниз и вероятно продолжат падать в будущем.

С распространением банковских дебетовых карт появились еще такой подвид вкладов, как накопительные счета (цели).

С одной стороны, они очень удобны, так как в любой момент можно снять деньги и при этом не потерять на процентной ставке. Но с другой стороны, проценты начисляемые на такие счета, как правило, очень маленькие (2-6% годовых).

Какие вложения в 2019 - 2020 году были самыми выгодными и самыми убыточными

К тому же в последнее время ЦБ активно отзывает лицензии у «второсортных» банков, которые в основном и предлагают высокие проценты по вкладам. И если вкладывать в такие банки более 1,4 млн. рублей, то все же есть шанс остаться без денег.

Поэтому если уж и вкладывать свыше 1,4 млн., то только в банки с наиболее высоким рейтингом. Например, надежные банки с госучастием (но как правило, с невысокой процентной ставкой) это:

  • Сбербанк
  • ВТБ24
  • Газпромбанк
  • Россельхозбанк

Небольшие суммы удобно и более выгодно держать в Тинькофф банке, Альфа-банке или Рокетбанке (подразделение банка «Открытие) — в них начисляют проценты на остаток есть небольшой кешбэк (1-5% от покупок).

Можно рассмотреть также вклады в иностранной валюте, но уже сейчас ставки по депозитам в большинстве развитых стран (Европа, США, Япония…) минимальны либо вовсе отрицательны.

ВЫВОД: не лучший способ вкладывать деньги в банковские вклады, несмотря на простоту данного способа и относительно высокие гарантии. Низкая процентная ставка практически вся «съедается» инфляцией. Подходит только для сохранения денег. Есть другие гораздо более выгодные варианты!

Доходность: Риск: Окупаемость: Минимальные вложения:
5-8% годовых минимальный 12-16 лет   от 10-30 тысяч рублей
(⭐️ – низкая) (⭐️ – низкий) (⭐️ – очень долгая) (⭐️⭐️⭐️ – низкие)
( )
Страхуются вклады/счета до 1,4 млн. рублей. Относительно высокая надежность. Минимальный порог для вложений.
( )
Простота открытия и пассивность дохода. Не облагается налогом, если ставка вклада меньше ставки ЦБ 5%.
()
Низкая процентная ставка, соизмеримая с инфляцией в стране.
()
Есть риск потерять деньги (свыше 1,4 млн. р) при банкротстве банка и/или отзыве лицензии.

ОПИСАНИЕ: Недвижимость всегда была в цене, даже в условиях кризиса ее стоимость не сильно падет! Кроме этого недвижимость в отличие от многих активов не подвержена инфляции!

Поэтому это одно из самых перспективных и надежных направлений для вложения денег. На недвижимости сколотили состояния очень многие успешные люди!

Есть несколько основных способов заработать на вложениях в недвижимость. Ниже я приведу конкретные примеры!

Первый способ — это покупка недвижимости на этапе строительства (котлована) или без отделки. Здесь если необходимо можно обезопасить себя и застраховать за небольшие 1-4,5% все риски (например, не сдача в сроки, банкротство застройщика…).

Второй способ — это покупка квартир, домов, коммерческой недвижимости и сдача их в аренду. Особенно это выгодно в крупных городах-миллионниках и курортных городах.

Если говорить о квартирах — то для сдачи в аренду наиболее подходят именно однокомнатные квартиры.

Так же упомяну, что есть еще один способ зарабатывать на недвижимости — это субаренда, т.е. вы арендуете подешевле недвижимость на длительный период (от 1 месяца) и сдаете его посуточно по более высокой цене. В этом случае большие вложения не требуются.

Автор статьи: Евгений Смирнов

Что касается коммерческой недвижимости, то она тоже пользуется большой популярностью. Это могут быть к примеру различные торговые точки, офисы, склады и другие различные помещения.

Некоторые просто выкупают несколько торговых точек на рынке в своем городе, сдают их и получают постоянный пассивный доход — тоже отличный вариант.

В недвижимость действительно вкладываются большие деньги и все потому, что она реально одновременно и выгодный, и надежный актив во всем мире!

Поэтому, к примеру, если у вас стоит вопрос: куда вложить миллион рублей, то рассмотрите в первую очередь недвижимость!?

ВЫВОД: Единственный минус пожалуй — это то, что требуются более-менее серьезный начальный капитал для инвестирования. Хоть доходность по недвижимости не супер высокая, но зато есть возможность получать постоянный ежемесячный доход с минимальными рисками.

Доходность: Риск: Окупаемость: Минимальные вложения:
8-20% годовых
рост недвижимости в цене и доход от перепродажи
минимальный 3-12 лет от 500 тысяч рублей
(⭐️⭐️ – средняя) (⭐️ – низкий) (⭐️⭐️ – средняя) (⭐️ – высокие)
( )
Неплохая средняя доходность в сочетании с низкими рисками. Возможность получать пассивный ежемесячный доход с аренды.
( )
Хорошая защита вложений от инфляции, так как недвижимость из года в год растет в цене. При перепродаже можно получить сразу крупный разовый доход.
()
Низкая ликвидность недвижимости и длительность оформления.
()
Изначально высокий порог входа – желательно иметь от 1 млн. рублей.

Вариант №3: Акции

 Акции — это более рисковый инструмент нежели чем вклады, недвижимость, облигации…, но при этом они позволяют получать гораздо большую доходность.

Как заработать на росте акций

Как заработать на росте акций — пример Гугл

За 3 года акции компании Гугл выросли более чем на 100%!

строительство

☝️К тому же если вы будете инвестировать деньги минимум на 3 года, то сможете получить вычет по НДФЛ (13%), т. е. по сути налоги с доходов платить будет не нужно! Такие льготные условия были разработаны государством для поддержки и развития инвестирования в стране.

Но естественно, есть множество нюансов, которые необходимо учитывать при инвестировании в акции. Риски есть всегда и везде — о них забывать не стоит!

ВЫВОД: При грамотном управлении акции способны приносить хорошую доходность, в разы превышающую процентную ставку по банковским вкладам. Но при этом они относятся к более рисковым активам.

Доходность: Риск: Окупаемость: Минимальные вложения:
15-100% годовых
(изменение цены акций дивиденды)
зависит от стратегии 1-7 лет от 5-10 тысяч рублей
(⭐️⭐️⭐️ – средняя/высокая) (⭐️⭐️ – средний/высокий) (⭐️⭐️ – средняя) (⭐️⭐️⭐️ – низкие)
( )
При минимальных/умеренных рисках можно получать относительно высокую доходность.
( )
Высокая ликвидность – в любой момент акции можно быстро продать и получить на руки деньги. Низкий порог входа.
()
Требуются знания. Неконтролируемый риск и “заигрывание” с рынком может привести к существенным потерям.
()
В случае наступления кризиса акции могут серьезно и в короткие сроки упасть в цене.

 Как вы думаете, куда вкладывают деньги крупные банки? Главным образом в облигации! Да они дают небольшой доход, но зато с высокой гарантией и надежностью. Особенно если брать государственные облигации.

4. Куда вложить деньги, чтобы зарабатывать — конкретные примеры

Очень рисковые варианты инвестиции я данных примерах рассматривать не будем. Рассмотрим лишь консервативные и инвестиции с умеренным риском.

100 — 200 тыс. рублей — это не такая большая сумма, поэтому имеет смысл вложить именно в открытие своего дела или в бизнес своих знакомых. А 10-20 тыс. выделить бы на посещение тренингов и семинаров.

Как вариант, если не хотите инвестировать в бизнес можно рассмотреть облигации. В крайнем случае можно открыть банковский вклад, но от него будет очень мало толку, так как процент только покроет инфляцию.

Если риск позволяет, можно попробовать вложится в структурные продукты брокеров (доверительное управление). Риск у них, как правило, ограничен 10-15% от суммы инвестиций, а заработать можно поболее, чем с облигаций.

Тоже относительно не большая сумма по меркам инвестиций. Эту сумму уже можно разделить на 2-3 части и вложить например в бизнес, облигации, золото или доверительное управление.

Если есть вариант в рамках данной суммы приобрести недвижимость на этапе строительства, то можно вложиться в нее.

Имея 1 000 000 рублей на руках уже можно попробовать инвестировать в практически любой из инструментов, описанных в данной статье.

На 1 млн. руб. уже вполне реально приобрести черновую квартиру и квартиру на этапе котлована.

Либо как вариант:

  • Можно часть денег (100-250 тыс.р.) вложить в акции перспективных компаний, отдать их в доверительное управление, ПАММ-счета/портфели либо вложить в ПИФы.
  • А вот 400 000 — 500 000 рублей можно инвестировать в надежные инструменты: различные облигации (сумму также желательно разделить на 3-5 частей), золото, предметы искусства…
  • Небольшую сумму в 30 000 — 50 000 я все же вложил бы в криптовалюту, на случай если она серьезна подорожает в ближайшие пару лет.
  • На оставшуюся сумму можно попробовать открыть бизнес (в том числе в интернете).

По материалам: Источник

В данном разделе статьи, я расскажу вам куда бы я по своему опыту вложил деньги, имея в наличии ту или иную сумму инвестиций!

постройка дома

Очень рисковые варианты инвестиции я данных примерах рассматривать не буду. Рассмотрим лишь консервативные и инвестиции с умеренным риском.

100 — 200 тыс. рублей — это не такая большая сумма, поэтому я бы скорее всего вложил именно в открытие своего дела или в бизнес своих знакомых. А 10-20 тыс. выделил бы на посещение тренингов и семинаров.

Риски и способы их минимизации

Любой вариант инвестирования имеет определенные риски:

  • При строительстве жилья могут быть сорваны сроки сдачи дома. Инвестор упустит выгоду, если купил ее под ипотеку.
  • Вкладывание средств в строящуюся недвижимость сопряжено с банкротством застройщика или замораживаем объекта.
  • При покупке квартиры в России можно нарваться на мошенников и приобрести «воздух» по «самой низкой цене в регионе» – распространенная уловка недобросовестных продавцов, которых, после передачи им денег, днем с огнем не отыщешь.

Способы минимизации рисков:

  • Изучить продавца. Проверить на наличие записи о нем в реестре недобросовестных или обанкротившихся застройщиков. Приоритет следует отдавать компаниям с трехлетним стажем, имеющим несколько завершенных проектов.
  • Проанализировать стоимость квартир. Перед покупкой обязательно сравните цены у конкурентов. Самые выгодные предложения просто так не делают (камень сомнений всегда держите за пазухой).
  • Никогда не вкладывайтесь в долгострой. Это самый рискованный объект, который очень часто замораживается на долгие годы.
  • Обратитесь за помощью к эксперту. Проконсультироваться можно со специалистом в сфере недвижимости или юристом.

Государство позволяет застраховать личные инвестиции. При заключении договора страховщики обязательно проверяют застройщика и проводят экспертизу объекта.

ТОП прибыльных акций для начинающего инвестора в 2019 году

Многие граждане, которые смогли накопить некоторый капитал, задумываются над тем, куда выгодно и надежно разместить свои сбережения, чтобы они не только сохранились, но и приумножились. Большинство экспертов в этой области рекомендуют инвестировать в акции. Рассмотрим самые популярные на сегодня инвестиционные инструменты, а также ТОП прибыльных акций для начинающего инвестора в 2019 году.

Видео (кликните для воспроизведения).

Рынок ценных бумаг – это стабильный источник пассивного дохода для инвестора. Краткосрочные или долгосрочные инвестиции в акции позволяют не только диверсифицировать портфель, но и участвовать в управлении компаниями и корпорациями. Средняя доходность такого вложения денег составляет 10-20% годовых.

Крупные состоявшиеся компании показывают рост в пределах 5% в год. А вот небольшие компании, которые только начинают работать на рынке и стремительно развиваются, могут всего за несколько месяцев добавить до 500%. Акции молодых компаний на стадии развития стоят дешево, но через некоторое время их цена может вырасти в несколько раз.

Чтобы определить, куда лучше инвестировать деньги в 2019 году, необходимо рассмотреть основные характеристики акций, изучить принципы работы фондового рынка и научиться верно прогнозировать. Для проведения операций с ценными бумагами не обязательно иметь специальных знаний, но, только проведя фундаментальный и технический анализ, можно надежно и успешно вложить средства в акции той или иной компании.

котлован

Фундаментальный анализ в первую очередь предполагает исследование влияния на стоимость акций некоторых факторов экономической и политической жизни, происходящих событий в мире и стране, развития рынка и самой компании. При техническом анализе дополнительно применяются математические ресурсы, учитываются уровни спроса и предложения, изучается динамика предыдущих котировок, изменение цен на рынке.

Только приобретая опыт можно сделать процесс инвестирования доходным и прогнозируемым. Инвестирование является гибким инструментом, которым необходимо умело управлять. Если человек никогда не имел дело с ценными бумагами и даже не представляет, как это правильно делать, то лучше доверить приобретенные акции в управление опытному трейдеру.

При вложении денег в ценные бумаги обязательно необходимо проанализировать экономическую ситуацию, чтобы иметь представление, какие сферы деятельности будут перспективными. По оценкам экспертов в 2019 году к таким отраслям экономики можно будет отнести:

  • IT-технологии;
  • Компьютерные игры и виртуальную реальность;
  • Здравоохранение и биотехнологии;
  • Посреднические и биллинговые услуги.

• добывающую и перерабатывающую отрасль (кроме таких крупных компаний, как Газпром и ЛУКОЙЛ); • ритейлерство (исключением являются некоторые быстрорастущие компании, такие как «Лента»); • сектор финансов. Отечественные банки переживают не лучшие времена (подтверждением является прекращение деятельности таких банковских организаций, как «Открытие» и Бинбанк), только крупные игроки на финансовом рынке чувствуют себя уверенно.

Нет видео.

Видео (кликните для воспроизведения).

В нашей стране, в отличие от США, где есть корпорации и компании, стабильно выплачивающие дивиденды и повышающие их величину в течение 20 лет и более, таких историй не встретишь, потому что часто отечественные компании просто перестают платить дивиденды или снижают их размер. Поэтому лучше проанализировать результаты деятельности компании за 2-3 квартала, чтобы понять ситуацию по сравнению с прошлым годом.

Только после этого делать обоснованный прогноз по дивидендам. Непрофессиональные инвесторы, работая с ценными бумагами некоторых компаний, рискуют потерять свои средства. Следовательно, чтобы избежать неприятностей, рекомендуется приобретать не сами акции, а вкладывать средства в широко диверсифицированные фонды таких бумаг.

Индексные фонды ценных бумаг стабильно выплачивают высокие дивиденды. В такие фонды часто входят десятки различных компаний. Это значительно снижает вероятность разорения отдельных участников фонда. В РФ индексных фондов не создано, как и нет индексов дивидендных компаний. Но, не смотря на это, любой инвестор в нашей стране может приобрести через отечественного или зарубежного брокера ценные бумаги международных ETF дивидендных компаний.

На начальном этапе многие инвесторы допускают стандартные ошибки из-за отсутствия опыта:

  1. Неправильная оценка стоимости объекта. Особо актуальна проблема при самостоятельном строительстве дома. Рассчитывая бюджет, необходимо учитывать форс-мажорные обстоятельства, инфляцию и экономическую ситуацию в стране. В противном случае проект будет заморожен, а продать недостроенный дом получится только с убытком.
  2. Погоня за дорогими объектами. Квартиры и дома в престижных районах города возводятся под конкретных покупателей. Продать их дорого достаточно сложно. Небольшие частные дома и компактные квартиры можно построить в несколько раз дешевле и проще, а продать – гораздо выгоднее.
  3. Договор долевого участия без проверки застройщика. Чтобы обезопасить себя, важно тщательно изучить деятельность компании.
  4. Возведение дома без проекта (нонсенс, но и такое бывает). Если создавать его «на ходу», то можно потерять до 50% прибыли, учитывая перерасход строительных материалов и денежных средств.
  5. Выбор подрядчика. К решению этого вопроса надо подходить с особой осторожностью.
  6. Экономия на земельном участке. Купив землю по низкой цене, можно разориться на прокладке инженерных коммуникаций.

Выводы

Инвестирование в жилую недвижимость – перспективное бизнес-направление, но при грамотном подходе. Максимальную выгоду можно извлечь от покупки квартиры на нулевом этапе строительства дома. Несмотря на высокий риск заморозки проекта, доходность достигает 50%.

Инвестирование в коммерческую недвижимость подходит более опытным вкладчикам. При продаже торговых помещений доходность достигает 30%, а при сдаче в аренду возрастает до 50%.

При грамотном подходе к инвестированию и минимизации рисков, можно получить пассивный доход с недвижимости, со сроком окупаемости до 5 лет.

#ИнвестицииАвтономные инвестиции – что это такое
#ИнвестицииЧто такое краудфандинг и чем он полезен для бизнеса
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector