Рейтинг НПФ России на 2019 год по надежности и доходности статистика

1. НПФ Сбербанка

: 469,7 млрд руб.

Количество застрахованных лиц: 6,82 млн

Прирост накоплений за 2017 год: 33,0%

Прирост застрахованных за 2017 год: 60,4%

Доходность накоплений за 2017 год: 8,7%

Все имущество фонда: 509,6 млрд руб.

Рейтинг НПФ России на 2019 год по надежности и доходности   статистика

Динамика рынка негосударственных пенсионных фондов России в 2017 г. была достаточно неплохой, при этом ее по-прежнему сдерживает заморозка накопительных пенсий.

На этом фоне диапазон обсуждаемых вариантов реформы российской пенсионной системы по-прежнему достаточно широк, хотя в последнее время в основном обсуждается постепенное повышение пенсионного возраста, а также введение нового обязательного взноса в НПФ, отмечают в своем исследовании эксперты РИА “Рейтинг”.

Что такое НПФ и как они работают?

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – это специальные организации, которые занимаются формированием, учетом и выплатой пенсионных накоплений. Деятельность этих организаций регулируется законами Российской Федерации, а также Гражданским кодексом. По своим характеристикам НПФ очень напоминают аналогичные им государственные фонды, которые задействованы в пенсионной сфере. Функции их следующие:

  • Выплата пенсионных накоплений.
  • Учет денежных средств, которые находятся на счету клиента.
  • Инвестирование денежных средств своих клиентов в надежные проекты, которые обязательно должны окупиться.
  • Формирование денежных накоплений клиентов с учетом доходов, которые получены в ходе инвестирования.

Экономическая модель функционирования фондов выглядит следующим образом:

  • Физические и юридические лица делают пенсионные отчисления в негосударственный пенсионный фонд.
  • Эти деньги используются для формирования накопительной пенсии.
  • Также эти деньги могут использоваться в качестве инвестиций. Следует понимать, что такое инвестирование направлено на получение дополнительной прибыли, а объектами инвестиционной деятельности могут выступать только сверхнадежные проекты, которые обязательно окупятся. Также инвестирование регулируется соответствующими законами РФ, которые предъявляют достаточно жесткие требования к объектам инвестирования. Чаще всего деньги некоммерческих пенсионных фондов вкладываются в банковские акции, государственные облигации, в недвижимое имущество и так далее. После получения прибыли все деньги равномерно распределяются между всеми клиентами.
  • Деятельность жестко контролируется различными надзорными ведомствами. В качестве контролирующих лиц могут выступать различные комиссии, актуарии, специализированные депозитарии, аудиторы и другие лица, которые нанимаются государством для контроля деятельности негосударственный пенсионных фондов. Если в результате проверки окажется, что компания инвестировала деньги в сомнительные проекты, то эту кампанию накажут согласно закону.

Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений

: 457,4 млрд руб.

Количество застрахованных лиц: 6,23 млн

Прирост накоплений за 2017 год: 177,0%

Прирост застрахованных за 2017 год: 364,5%

Доходность накоплений за 2017 год: 9,5%

Все имущество фонда: 490,3 млрд руб.

В целом по итогам 2017 г. количество людей, выбравших НПФ для размещения своей накопительной пенсии, превысило 34 млн человек. Для сравнения, на 1 января 2017 г. таких было 30 млн человек, а по итогам 2015 г. – 26 млн.

Сравнение НПФ по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделить фонды с наибольшим приростом денежных средств от застрахованных лиц. В этом списке НПФ на первых местах расположены фонды, которые получили от граждан больше средств накопительной пенсии. Чем выше цифра, тем больше доверия у населения к этой компании.

Таблица рейтинга НПФ за 9 месяцев 2018 года
Наименование НПФ Пенсионные накопления
(тыс. рублей, рыночная стоимость)
Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка» 573 475 002
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления» 507 206 421
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» 495 972 237
Акционерное общество “Негосударственный пенсионный фонд «БУДУЩЕЕ» 281 346 487
Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд 191 273 247
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «САФМАР» 186 199 416
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Согласие-ОПС» 112 851 807
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Доверие» 93 219 974
Акционерное общество Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «БОЛЬШОЙ» 37 457 595
Акционерное общество «Национальный негосударственный пенсионный фонд» 17 545 504

Сравнительная характеристика и рейтинг лучших Негосударственных пенсионных фондов (НПФ) России

Чтобы упростить пенсионерам жизнь, мы составили список лучших негосударственных пенсионных фондов по надежности. Давайте теперь рассмотрим 5 самых лучших НПФ, которым можно доверять:

  • Лукойл-Гарант. Многие эксперты полагают, что это самый лучший НПФ на сегодняшний день. Организация основана почти 25 лет назад, а обслуживает она более 3 млн клиентов (что составляет порядка 14% всего рынка). Общий размер накоплений – более 240 млрд рублей. За весь период работы не зафиксировано серьезных случаев обмана или мошенничества. Рейтинг надежности – A . Также Лукойл-Гарант имеет множество профильных наград.
  • «Сургутнефтегаз». Компания основана почти 20 лет назад. Является одним из самых прибыльных в России (доходность по годам для этого НПФ составляет где-то 11-13 процентов). Общий размер накоплений – порядка 11 млрд рублей. Рейтинг – A . В некоторых случаях клиенты могут самостоятельно заниматься инвестированием и получением прибыли.
  • “Европейский”. Компания основана более 20 лет назад. Среднегодовая доходность составляет порядка 14-15% (эта компания является лидером по среднегодовой доходности среди всех НПФ). Для каждого клиента создается собственный инвестиционный план. Рейтинг компании – A .
  • «Сбербанк». Компания основана более 25 лет назад, а обслуживает этот фонд более 1 млн человек. Имеет хорошие показатели среднегодового роста. Этот фонд (по сравнению с другими) является самым богатым – общий объем накоплений составляет более 350 млрд рублей. Компания регулярно публикует свои финансовые отчеты. Рейтинг надежности НПФ – A . Также эта компания задействована в банковском секторе.
  • «Промагрофонд». Компания основана более 20 лет назад; общее количество клиентов – более 2 млн человек. Имеет хорошие показатели среднегодового роста. Общее количество накоплений – порядка 70 млрд рублей. Текущий рейтинг – A .
Название Рэнкинг НПФ по количеству денег
«Сбербанк» 350 млрд рублей
«Лукойл-Гарант» 245 млрд рублей
«Будущее» 240 млрд рублей
«Сафмар» 180 млрд рублей
«Росгосстрах Пенсия» 162 млрд рублей
«Газфонд: пенсионные накопления» 158 млрд рублей
«ВТБ: Пенсионный Фонд» 124 млрд рублей
НПФ Электроэнергетики 92 млрд рублей
«Доверие» 69 млрд рублей
«Благосостояние» 47 млрд рублей
Название Доходность НПФ
«ОПФ имени Ливанова» 14,5%
«Алмазная осень» 14%
«Первый промышленный альянс» 13,5%
«УГМК Перспектива» 13%
«ВТБ: Пенсионный Фонд» 13%
«Телеком-Союз» 12,8%
«Социум» 12,6%
«Аквилон» 12,4%
«Сургутнефтегаз» 12,3%
«Альянс (Ростелеком)» 12%

а данный момент россияне имеют право выбрать один из 2-х вариантов формирования своего пенсионного обеспечения:

  • пенсионные начисления будут иметь только страховую часть;
  • пенсионные выплаты будут состоять из 2-х частей: страховой и накопительной.

фото

Важно отметить, что для образования накопительной части физлицам необходимо перевести свои сбережения в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). При этом они могут самостоятельно выбрать организацию, которой доверят свои накопления.

Как известно, в Российской Федерации существуют два вида пенсионных фондов (ПФ):

  1. ПФР — государственный фонд;
  2. НПФ – негосударственны.

Если принято решение заключить договор о формировании пенсионных выплат с ПФР, то тогда также необходимо определиться с УК (управляющей компанией), которую можно выбрать в специальном списке.

Данным компаниям фонд передает пенсионные накопления вкладчиков. Далее УК инвестируют эти вложения в различные ликвидные активы (инфраструктурные проекты, ценные бумаги). Благодаря этому появляется возможность увеличить сумму будущих пенсионных выплат.

Совет!

Если же страхователь выберет в качестве страховщика НПФ, то, в отличие от ПФР, негосударственный ПФ выбирает УК для передачи ей средств самостоятельно, без учета мнения вкладчика. Кроме того, негосударственные ПФ не могут проводить индексацию пенсионных начислений, как это осуществляет ПФР относительно страховых и социальных пособий.

Стоит отметить, что данные взносы как ПФР, так и НПФ могут приумножать лишь за счет инвестирования вкладов. Однако результатом этого может быть не только получение прибыли, но и появление убытков.

Хотя до сих пор не ясно, как будут дальше развиваться события в отношении накопительной части пенсии, негосударственные ПФ тем не менее имеют колоссальный объем пенсионных сбережений, что говорит о сохранении доверия к ним со стороны вкладчиков.

Однако прежде чем остановить свой выбор на каком-либо негосударственном фонде и перевести ему свои средства, необходимо тщательно его проверить. В данной статье мы поговорим о том, как это можно сделать, в том числе как в этом могут помочь специальные рейтинги, сравнение показателей различных НПФ, например, надежности и доходности.

Чтобы исключить вероятность дефолта НПФ, а также каких-либо злоупотреблений с их стороны, данные фонды обязаны проходить процедуру лицензирования и включения в систему АСВ.

Вначале заявители подают официально оформленную заявку на аккредитацию, а также необходимый пакет документации для оценивания их готовности для прохождения данной процедуры. При этом заявителями могут быть юр– и физлица. Далее уполномоченный орган осуществляет работу по аккредитации при помощи экспертов в данной области.

Данная процедура включает в себя следующие ключевые моменты:

  • экспертизу (рассмотрение) заявки, а также предоставленной документации;
  • вынесение решения об аккредитации, либо об отказе в ней;
  • оформление претенденту свидетельства об аккредитации.

Важно отметить, что Комиссия по аккредитации рассматривает предоставленный пакет документации в течение месяца. При принятии положительного решения она издает Приказ об аккредитации, а при отрицательном – заявителю возвращаются предоставленные им документы с объяснением причин отказа.

Предупреждение!

Свидетельство об аккредитации приобретает законную силу с момента его регистрации в перечне НПФ аккредитующего учреждения и является действительным до окончания календарного года.

Если у застрахованного физлица наступит страховой случай, и он обратится в НПФ, то фонд будет обязан перечислить пенсионеру денежные средства, находящиеся на его лицевом счете, в одной из следующих форм выплаты:

  1. единовременной;
  2. срочной;
  3. бессрочной (накопительной пенсии).

Чтобы понять, можно ли вкладывать свои сбережения в тот или иной НПФ, необходимо отыскать его название в списке АСВ. Ведь нахождение НПФ в системе страхования пенсионных вкладов свидетельствует о наличии у данного фонда лицензии. Кроме того, это служит гарантией сохранности вложений граждан, даже если фонд будет признан банкротом.

На данный момент существует перечень из 38-ми негосударственных ПФ, аккредитованных в 2017-м году. Приведем некоторые из них:

  • Автоваз (Тольятти);
  • Алмазная осень;
  • Будущее;
  • ВТБ Пенсионный Фонд;
  • Доверие;
  • Лукойл-Гарант;
  • Нефтегарант;
  • ОПФ им. В.В. Ливанова;
  • РГС Росгосстрах Пенсия;
  • Первый промышленный альянс;
  • Сафмар;
  • НПФ Сбербанка;
  • Согласие;
  • Социум;
  • УГМК Перспектива.

Стоит отметить, что физлицо может перевести свои сбережения из одного НПФ в другой, а также в ПФР и обратно. Это можно сделать до конца календарного года, написав соответствующее заявление. Проводить замену ПФ рекомендуется не чаще 1-го раза в 5 лет, иначе можно лишиться инвестиционного дохода.

Критерии сравнения

Надежность. Определяется по тому, сколько лет проводит свою деятельность фонд. Чем больше времени работает компания, тем больше у нее пенсионных накоплений, опыта инвестиций и резервов. Кроме того, если страховщик начал существовать до 2008 года, то это означает, что он успешно преодолел экономический кризис, начавшийся в том году, а значит это показатель высокой надежности.

Если же он получил лицензию до 1998 года, то это означает, что он пережил не один экономический кризис, и таким образом его показатель надежности является еще более высоким. Это означает, что есть большая доля вероятности, что данная организация сможет устоять и при появлении неблагоприятных факторов в будущем.

По результатам деятельности.

Внимание!

Учредители. В этой роли наиболее предпочтительны большие российские компании.

Открытость компании. Вся информация об организации должна быть общедоступной.

Репутация страховщика. Отзывы вкладчиков о компании должны быть, как правило, положительными в различных источниках.

Позиция ПФ в независимых рейтингах. Согласно этому критерию организация должна возглавлять списки авторитетных рейтинговых агентств (например, Эксперт РА и НРА).

Определить показатель доходности компании можно на официальном сайте самой организации, либо из отчетов, предоставленных Центробанком РФ, которые составляются исходя из данных основного официального контролирующего госоргана — Федеральной службы по финрискам (ФСФР).

Рейтинг НПФ

Кроме того, значение критерия доходности необходимо сравнивать с ростом инфляции. Этот показатель должен быть на несколько процентов выше уровня инфляции. Если данный критерий ниже уровня инфляции, то это означает, что процент прибыли не увеличился. Однако, если он значительно выше уровня инфляции, то это также неприемлемо, так как может повлечь за собой убытки.

Лидирующие компании

На данный момент Банк РФ (регулятор пенсионных фондов) опубликовал сведения за 2016 год и первое полугодие текущего года, благодаря которым можно составить рейтинг негосударственных ПФ по доходности сбережений.

Перечислим ТОП-5 рейтинга фондов по доходности состоянием на 30.06.16 г. (за 9 месяцев);

  1. ОПФ им. В.В. Ливанова — 14,52 %.
  2. Алмазная осень — 14,05 %.
  3. Первый промышленный альянс — 13,43 %.
  4. УГМК Перспектива — 13,07 %.
  5. ВТБ Пенсионный Фонд — 13 %.

3. НПФ “Будущее”

: 282,6 млрд руб.

Количество застрахованных лиц: 4,43 млн

Прирост накоплений за 2017 год: 9,0%

Прирост застрахованных за 2017 год: 11,7%

Доходность накоплений за 2017 год: -2,0%

Все имущество фонда: 291,7 млрд руб.

За прошедший год количество клиентов НПФ выросло на 15% против роста на 13% в 2016 г.

Таким образом, несмотря на “заморозку” накопительных пенсий, рынок продолжает развиваться, что, скорее всего, связано с активностью НПФ по привлечению клиентов.

Рейтинг НПФ в 2019 году по данным Центробанка

Также деятельность НПФ оценивается Центробанком. Центробанк подходит к оценке фондов немного по-другому: при составлении рейтинга основными критериями является наличие страхования, а также объем денежных средств (при этом рост компании, доходность и некоторые другие параметры учитываются слабо). Национальный рейтинг НПФ по данным Центробанка ЦФ выглядит так: на первом месте находится «Сбербанк», далее идут такие фонды, как «Доверие», «Европейский», «СтальФонд» и «Лукойл-Гарант».

Таблица рейтинга НПФ по доходности за 9 месяцев 2018 года
Наименование НПФ Доходность размещения средств пенсионных резервов за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду
Негосударственный пенсионный фонд «ГАЗФОНД» 7,39
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Согласие» 7,31
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Газпромбанк-фонд» 7,21
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Сургутнефтегаз» 6,88
Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд 6,65
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «НЕФТЕГАРАНТ-НПО» 6,56
Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «УГМК-Перспектива» 5,96
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Первый промышленный альянс» 5,93
Акционерное общество «Оренбургский негосударственный пенсионный фонд «Доверие» 5,88
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» 5,88

4. НПФ “ЛУКойл-Гарант”

: 253,2 млрд руб.

Количество застрахованных лиц: 3,50 млн

Прирост накоплений за 2017 год: 1,0%

Прирост застрахованных за 2017 год: 4,8%

Доходность накоплений за 2017 год: -5,3%

Все имущество фонда: 283,8 млрд руб.

Сразу четыре крупных фонда (из топ-10) показали отрицательную доходность по итогам 2017 г., тогда как в прошлом году убыточных фондов не было совсем.

При этом сильнее всего пострадал НПФ “ЛУКойл-Гарант”, доходность вложений которого за год составила -5,3%.

Как стать клиентом?

Чтобы стать клиентом НПФ, необходимо заключить договор с такой организацией. Предварительно будущий клиент выбирает схему выплат, а также внесения взносов на свой счет. Необходимо учесть и другие нюансы:

  • Условия расторжения договора и внесения в него изменений.
  • Порядок выплаты государственной пенсии.
  • Тип выплат после достижения пенсионного возраста.
  • Периодичностью внесения средств.

Лучшие негосударственные пенсионные фонды: новые рейтинги

Для вкладчика может быть открыт именной или солидарный счет. Первый предназначен для граждан, самостоятельно заключивших договор, второй открывается при заключении договора работодателем.

При достижении пенсионного возраста вкладчик может получить всю сумму сразу либо в виде ежемесячных выплат. Расторгнуть договор можно в любой момент, но здесь нужно изучить условия конкретного фонда. Менять управляющую компанию можно не чаще одного раза в год.

Проконтролировать размер своих накоплений можно через личный кабинет, такой сервис есть на сайтах большинства пенсионных фондов.

Предварительно нужно пройти процедуру регистрации, предоставить некоторые персональные данные и дать согласие на их обработку. Получить консультацию можно и у работников фонда по телефону либо посетив представительство лично.

Чтобы стать клиентом НПФ, необходимо заключить с этой компанией договор. Перед заключением договора человек должен выбрать инвестиционную программу и модель выплат, обсудить условия расторжения договора и так далее. После подписания договора нужно предоставить компании пенсионное удостоверение, страховое свидетельство и паспорт.

Также следует понимать, что фактически существует 2 вида пенсий:

  • Минимальная пенсия. Эта пенсия состоит из всех денег, которые перечислил человек на счет НПФ. Вне зависимости от экономического здоровья компании человек может претендовать на получение этой минимальной пенсии (также следует помнить, что обычно такие пенсии подлежат страхованию, поэтому в случае банкротства государство сможет выплатить человеку его деньги).
  • Фактическая пенсия. Эта пенсия состоит из всех денег доходы, которые были получены благодаря инвестированию. Здесь правило простое – чем больше доходность, тем больше прибыли получает компания; чем больше прибыль компании – тем больше денег будет перечислено каждому пенсионеру. Если у компании дела пойду плохо, то размер фактической пенсии может уменьшиться (поэтому нужно ответственно подойти к выбору НПФ), однако следует помнить, что даже в случае банкротства компании ее вкладчик может претендовать на получение минимальной пенсии.

5. НПФ “Сафмар”

: 192,3 млрд руб.

Количество застрахованных лиц: 2,7 млн

Прирост накоплений за 2017 год: 3,4%

Прирост застрахованных за 2017 год: 0,0%

Доходность накоплений за 2017 год: 3,0%

Все имущество фонда: 204,5 млрд руб.

По итогам прошедшего года объем пенсионных накоплений в НПФ вырос на 14,3%, или на 300 млрд руб. (24% в 2016 г.).

Рейтинг НПФ России на 2019 год по надежности и доходности   статистика

В целом на 1 января 2018 г. объем пенсионных накоплений в российских НПФ превысил 2,4 трлн руб.

Заключение

Теперь вы знаете о том, как выглядит рейтинг НПФ и какой НПФ самый лучший. Подведем итоги. НПФ – это специальные частные фонды, которые задействованы в сфере пенсионного обеспечения граждан. Сотрудники НПФ могут вкладывать деньги в различные проекты, а вся полученная прибыль потом будет перераспределена между всеми клиентами фонда (проценты пенсионных фондов выплачиваются вместе с основной пенсией).

Чтобы уменьшить вероятность недобросовестного инвестирования, деятельность всех фондов регулируется специальными законами. Примеры хороших – «Лукойл-Гарант», «Сбербанк», «Газфонд» и другие. Любой человек может стать клиентом фонда; для этого он должен изучить рейтинги НПФ, выбрать компанию и заключить с ней договор.

8. НПФ “Доверие”

: 99,2 млрд руб.

Количество застрахованных лиц: 1,95 млн

Прирост накоплений за 2017 год: 43,7%

Прирост застрахованных за 2017 год: 32,1%

Доходность накоплений за 2017 год: 3,6%

Все имущество фонда: 101,6 млрд руб.

Таким образом, суммарные активы российских НПФ составляют чуть менее 4 трлн руб., что больше, чем активы четвертого по размеру банка России, и составляют примерно 4% от объемов активов российского финансового сектора.

9. НПФ “Электроэнергетики”

92,6 млрд руб.

Рейтинг НПФ России на 2019 год по надежности и доходности   статистика

Количество застрахованных лиц: 1,06 млн

Прирост накоплений за 2017 год: -0,2%

Прирост застрахованных за 2017 год: -1,6%

Доходность накоплений за 2017 год: -1,7%

Все имущество фонда: 139,6 млрд руб.

рейтинг нпф россии в 2019 году

Эксперты отмечают, что число игроков продолжает сокращаться. За счет слияний ряда НПФ их число за год сократилось до 38 (в рейтинг включены действующие НПФ, с ненулевыми накоплениями) на начало 2018 г. против 41 годом ранее.

10. АО “НПФ Согласие-ОПС”

: 77,1 млрд руб.

Количество застрахованных лиц: 1,14 млн

Прирост накоплений за 2017 год: 62,6%

Прирост застрахованных за 2017 год: 13,6%

Доходность накоплений за 2017 год: 8,3%

Все имущество фонда: 77,9 млрд руб.

В целом медианная доходность российских НПФ в 2017 г. составила 8,3%, таким образом, большинству фондов удалось показать доходность гораздо выше инфляции (2,5%).

Во многом относительно неплохая доходность определяется ставками по государственным облигациям, которые остаются гораздо выше уровня роста розничных цен.

Снижение ставки рефинансирования и соответственно доходности долгового рынка будет снижать прибыльность НПФ, однако, по мнению аналитиков РИА “Рейтинг”, в среднесрочной перспективе НПФ продолжат показывать доходность гораздо выше инфляции и выше ставок по вкладам в крупнейших банках.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector