Как подать заявление на банкротство физического лица

Условия банкротства физического лица

  1. Если о банкротстве заявляет сам должник, заявление будет принято при наличии хотя бы одного из следующих условий:
    • размер долга больше стоимости его имущества;
    • есть постановление судебного пристава об окончании исполнительного производства за отсутствием имущества;
    • заемщик прекратил расплачиваться по долговым обязательствам, возникла просрочка;
    • дохода недостаточно, чтобы покрыть 10% от суммы ежемесячных платежей.
  2. По нормам п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве у гражданина с долгом от 500 тысяч рублей и с просрочкой от 3-х месяцев возникает обязанность обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. Важно учесть, что сумма задолженности не обязательно должна составлять полмиллиона, чтобы суд принял заявление. Можно обанкротиться при долге от 200 000-300 000 рублей. Остальные условия обычно имеют вес в совокупности. Например:
    • накопился долг 350 000 руб.,
    • собственности нет, только единственная квартира,
    • по кредитам начисляются неустойки и штрафы,
    • выплачивать хотя бы 10% ежемесячных платежей заемщик не может.
  3. От какой суммы долга целесообразно начинать банкротство физического лица? От 250 000 руб. (по всем займам вместе с пени).

    Пример: ежемесячный взнос по кредиту составляет 14 000 руб. 10% — это 1400 рублей. Если вы не смогли выплатить эту сумму в течение одного месяца, следует обращаться в Арбитражный суд за признанием банкротства.

  4. Если на банкротство подает Банк, МФО, Налоговая или бывший работник/представитель работников (это относится к ИП), то требования строгие: обязательства более полумиллиона руб. не исполняются 3 месяца и дольше.

Признаки несостоятельности гражданина

Возникновение долга перед банком и личное решение о собственной неплатежеспособности еще не означает, что можно объявить себя банкротом. Необходимо убедиться, что у вас имеются признаки несостоятельности:

  • совокупный размер долга выше 500 тыс. руб. (кредиты перед банковскими учреждениями и МФО, займы у частных лиц или организаций, просрочка по гражданским договорам или налогам, и т.д.);

  • просрочка составила уже 3 месяца.

Чтобы подать заявление на банкротство физических лиц, задолженность должна быть подтверждена решением суда.

Вам также необходимо подтвердить свою неплатежеспособность. Она определяется по следующим критериям:

  • прекращение текущих выплат кредитору, если по условиям договора срок уже наступил;

  • в отношении 10% обязательств просрочка должна превышать один месяц;

  • совокупный размер долга превысил стоимость вашего имущества (объектов недвижимости, автотранспорта и движимых вещей);

  • судебный пристав принял решение и вынес постановление о невозможности взыскания по причине отсутствия имущественных активов.

Обратите внимание!

Признаки неплатежеспособности и несостоятельности влияют на ваши дальнейшие действия — подать заявление на банкротство в арбитраж или ждать иска от кредиторов.

Практика показывает, что при подготовке к процедуре нужно учитывать следующие последствия и ограничения, возникающие для должника на весь период дела:

  • вам предстоит перечислять вознаграждение управляющему;

  • распоряжение активами или совершение сделок будет невозможно без его согласия;

  • запрещено открывать счета и вклады в банках, а также брать кредиты или займы;

  • без положительного решения управляющего не допускается распоряжение по банковским счетам (снятие, перевод и т.д.);

  • запрещен выезд за пределы РФ.

Таким образом, процедура банкротства физического лица является крайне затратной, а утверждение судом управляющего практически полностью ограничивает возможность распоряжения активами и деньгами.

Если вы приняли решение самостоятельно подать на банкротство, то вам пошагово предстоит:

  • выявить признаки несостоятельности, неплатежеспособности и недостаточности активов;

  • выбрать СРО, из состава которой будет назначен управляющий (эти данные указываются в заявлении);

  • оформить заявление в арбитражный суд, а также собрать справки и формы, перечисленные в ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ;

  • перевести 25 тыс. руб. на специальный депозитный счет суда;

  • направить копии заявления своим кредиторам (доказательства уведомления нужно приложить к заявлению);

  • подать пакет документов в арбитраж.

Обратите внимание!

Если факты несостоятельности, которые вы указали, будут подтверждены судом, он примет решение (вынесет определение) о признании заявления обоснованным и начнет процедуру банкротства.

Далее вы пройдете этап реструктуризации. Если эта процедура невозможна, то вас признают банкротом, а имущество реализуют на аукционе. Продажей займется управляющий, а вырученные средства пойдут на погашение долгов перед кредиторами. Когда расчет по долгам завершен, суд примет решение (вынесет акт) о завершении реализации, а вас освободит от оставшихся обязательств.

Банкротство предусматривает три процедуры:

  • реструктуризация — вы обязаны подготовить пошаговый план погашения задолженности и представить его в суд;

  • распродажа имущества. Но ваше единственное жилье, личные вещи, любимые призы, награды и антиквариат отобрать не смогут;

  • мировое соглашение — на любой стадии дела о банкротстве можно договориться о дальнейшем добровольном порядке погашения долгов.

Какая будет использоваться процедура, зависит только от обстоятельств дела.

При поступлении заявления о банкротстве, суд должен установить его обоснованность. Из практики — решение будет не в пользу заявителя, а процесс может быть прекращен при следующих обстоятельствах, если:

  • на момент судебного заседания обязательства погашены или признаны необоснованными;

  • не подтверждены признаки несостоятельности или неплатежеспособности;

  • при подаче заявления от кредитора не подтверждено судебное взыскание долга;

  • устанавливается наличие спора о праве между должником и кредитором.

Если заявление отвечает признакам обоснованности, судом выносится акт о реструктуризации долгов или реализации имущества.

Процедура реструктуризации возможна при условиях, если:

  • на момент начала процесса банкротства у вас имеются подтвержденные доходы;

  • в предыдущие 5 лет вы не признавались банкротом;

  • вас прямо сейчас не судят за экономические преступления;

  • за предыдущие 8 лет в вашем отношении не утверждался план реструктуризации долга.

С момента начала этого этапа, для вас наступают следующие последствия:

  • любые требования кредиторов могут предъявляться только в рамках дела и фиксируются в реестре;

  • прекращается начисление любых штрафных санкций (пени, проценты и т.д.);

  • текущие исполнительные производства приостанавливаются;

  • по всем обязательствам, возникшим до обращения в суд, наступает срок исполнения;

  • долг перед кредитной организацией признается безнадежным.

Одновременно возникает запрет на совершение любых сделок, превышающих сумму 50 тыс. руб. Их проведение будет возможно только с предварительного согласия управляющего. Это правило распространяется на все виды имущества, ценные бумаги и т.д., в том числе для совершения безвозмездных сделок дарения.

Обратите внимание!

Составленный вами пошаговый план реструктуризации вступает в силу после его утверждения судом. На его подготовку дается не более 10 дней.

Если проведение реструктуризации невозможно либо вы уклоняетесь от составления плана, суд признает вас банкротом и назначит стадию реализации имущества. Практика показывает, что обычно ее проводит тот же управляющий. Распродажа происходит по следующим правилам:

  • управляющий проводит оценку всех видов имущества;

  • исключаются вещи, предметы и объекты, указанные в ст. 446 ГПК РФ (например, единственная квартира семьи, предметы детского обихода и т.д.);

  • по вашему ходатайству может исключаться из торгов общее имущество на сумму до 10 тыс. руб.

Обратите внимание!

Вещи и предметы, чья стоимость превышает 100 тыс. руб., а также любое движимое имущество, будет продано через публичные торги.

Вырученные средства распределяются между кредиторами по правилам очередности. В приоритетном порядке уплачиваются:

  • текущие платежи — затраты на вознаграждение управляющего, судебные расходы, алиментные обязательства и т.д.;

  • оплата за услуги ЖКХ, платежи за капремонт многоквартирного дома;

  • иные платежи, признанные текущими затратами.

Оставшиеся средства направляются на покрытие требований кредиторов, включенных в реестр (возмещение вреда жизни и здоровья третьих лиц, выплата задолженности по трудовым договорам, удовлетворение требований иных кредиторов).

Только после распределения всех вырученных средств управляющий сможет составить отчет. Если после расчетов остались излишки денежных средств, они передаются вам за вычетом всех обязательных расходов.

Когда отчет утверждается судом, он принимает решение о списании оставшейся задолженности перед кредиторами (за исключением обязательств личного характера). На этом банкротная процедура считается завершенной.

Схема банкротства гражданина

После обращения гражданина за банкротством суд может принять решение об одной из трех возможных процедур:

  • реструктуризация долгов — всегда вводится в первую очередь, если возможно погасить долги в трехлетний период (например, отменить проценты);
  • реализация имущества — следует за реструктуризацией, но, если нет стабильных доходов, может быть единственной процедурой в банкротстве;
  • мировое соглашение — возможно на всех этапах банкротства при согласии должника и кредиторов.

Поговорим о процедурах потребительского банкротства и как объявить себя банкротом по кредитам.

  1. Реализация имущества.

    Рассмотрим в первую очередь, поскольку эта процедура является основной и означает фактическое банкротство гражданина. Перед тем как признать физическое лицо банкротом проводится анализ его долгов и активов — ценностей, которые можно изъять и продать. Реализация заключается в формировании конкурсной массы и последующей продаже имущества (при наличии такового). Цель — равномерно удовлетворить претензии кредиторов.

    Реализация назначается, если:

    • план реструктуризации не заявлен или не принят судом;
    • гражданин сразу ходатайствовал о введении реализации имущества;
    • нет доходов для реструктуризации;
    • положение соответствует признакам банкротства.

    По закону срок реализации имущества составляет 6 месяцев и может продлеваться по решению суда. На практике от подачи заявления до списания долгов проходит 8-9 месяцев.

    Если имущества нет, человек будет освобожден от долгов без проведения торгов и расчетов с банками. Процедура разработана для официального списания непосильных долгов.

    Например. У мужчины долг по ЖКХ, Тинькофф и Альфа-Банку по потребительским кредитам и Сбербанку, выдавшему автокредит (то есть авто в залоге).

    Из имущества есть только квартира и машина, купленная в залог. Квартиру не забирают, поскольку это единственное жилье.

    Автомобиль продают на торгах. 80% вырученных средств будут направлены на погашение долга Сбербанку. За счет оставшихся денег будут оплачены судебные расходы и торги, затем частично погашены требования Альфы, Тинькофф и ТСЖ. Непогашенная часть списывается.

    Таким образом, человек списал все долги, продав одну машину, которая была куплена в кредит.

  2. Реструктуризация долгов.

    Вводится лишь в 10-15% всех дел о банкротстве. Она является реабилитационным мероприятием, направленным на восстановление платежеспособности.

    Реструктуризация позволяет размер снизить требований, отменить неустойки и рассчитаться самостоятельно в трехлетний период. Суд утверждает график выплат, при этом процент устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ (на февраль 2020 это 6 %).

    Право реструктуризировать долги предоставляется, если должник соответствует четырем требованиям:

    • есть стабильный источник дохода, достаточного для погашения долгов в течение 3-х лет, а также для обеспечения минимальных потребностей должника и его иждивенцев (несовершеннолетние дети). Платежеспособность необходимо документально подтвердить.
    • у человека нет непогашенной/неснятой судимости за умышленные экономические преступления;
    • не признавалось банкротство в течение пяти лет;
    • ранее не вводилась судебная реструктуризация (в течение 8-ми лет). Банковская реструктуризация кредитов не в счет — это частное изменение условий договора.

    План реструктуризации содержит график погашения задолженностей, а также заключение о преднамеренности или фиктивности банкротства. Если требования не соблюдены, в утверждении графика реструктуризации будет отказано на основании 213.18 Закона о банкротстве физических лиц. Кроме того план реструктуризации может быть отменен, и в таком случае вводится процедура реализации имущества.

    Если же человек выполнил план, по окончании непогашенная часть долгов списываются без присвоения статуса банкрота.

  3. Мировое соглашение.

    Это договоренность между сторонами о порядке и сроках исполнения обязательств, которая утверждена судом. Положения о документе встречаются в ст. 213.31 № 127-ФЗ. Соглашение не может быть заключено с ущемлением интересов одного или нескольких кредиторов, требования удовлетворяются соразмерно. Заключение соглашения может состояться на любом этапе и влечет ряд последствий:

    • процедура немедленно прекращается,
    • финансовый управляющий не занимается этим делом,
    • требования кредиторов исполняются только в рамках мирового соглашения.
  1. На начальном этапе:
    • 25 000 р. вознаграждения управляющего;
    • 300 р. госпошлины.

    Итого: 25 300 р.

  2. Через 1-2 месяца возникнут расходы, связанные:
    • с публикациями в ЕФРСБ;
    • с публикациями в издании «Коммерсантъ»;
    • с почтовыми расходами.

    В среднем: 15 000 р.

  3. Параллельно может потребоваться:
    • оплата работы юристов и адвокатов, стоимость услуг которых зависит от объема работ и степени их участия в процедуре;
    • оплата услуг нотариуса, оценщика и получение справок.

Стоимость объявления банкротства физического лица

К положительным сторонам банкротства относятся следующие:

  1. Списание долгов без исполнения обязательств.
  2. Прекращение любых претензий к человеку после первого судебного заседания.
  3. Прекращение взыскания долга коллекторскими агентствами.
  4. Приостановление исполнительных производств.
  5. Не начисляются проценты и пени, не нужны перезаймы.
  6. Избавление сразу от всех долгов.
  7. Законодательная защита имущества: единственное жилье и объекты по статье 446 ГПК РФ исключаются из конкурсной массы и остаются у банкрота.
  8. Отсутствие последствий для семьи и близких должника, кроме совместной собственности с супругом
    (ст. 213.26 п. 7 Закона о банкротстве). Подробнее о последствиях поговорим ниже.

Мы детально расскажем, что и как нужно писать, чтобы суд принял ваше заявление о банкротстве физического лица к рассмотрению и вынес верное для вас решение.

Банкротство физ.лиц — это цивилизованный и легальный способ погашения долгов, оно не ухудшает социальный статус гражданина, не лишает права работать по профессии.

К минусам банкротства физических лиц относятся:

  1. Стоимость от 40 300 рублей (подробнее о стоимости в главе «Сколько стоит избавление от вечных долгов: стоимость процедуры в 2020 г.»
  2. Длительность – от 6 месяцев (подробности о сроках чуть ниже).
  • обязательства перед банком по кредитам, с просрочками, пени, неустойками;
  • по микрозаймам;
  • по долговым распискам;
  • по договорам поручительства;
  • по залоговым кредитам;
  • по налогам;
  • по коммунальным услугам;
  • штрафы гибдд.

При банкротстве НЕ списываются следующие долги:

  • по судебным решениям, связанные с компенсацией причиненного ущерба;
  • по алиментам;
  • по субсидиарной ответственности;
  • по заработным платам и другим видам компенсаций бывшим работникам.

Таким образом, российское гражданское право исходит из патерналистского подхода к потребителю и предоставляет возможность списать долги перед организациями, но не освобождает от личных долгов человека — на содержание детей или возмещение ущерба. Если основные долги — перед банками, МФО и по ЖКХ, то признание банкротом физического лица поможет от них избавиться. Как это происходит?

Загрузка ...

 Загрузка …

С чего начать процедуру, и как оформить банкротство самому? Мы рекомендуем начинать с поиска финансового управляющего. Это ключевая фигура в банкротстве, без которой списание долгов невозможно. Представляем полезные сервисы для поиска:

  • в реестрах СРО АУ (арбитражных управляющих);
  • в реестре Федресурса (ЕФРСБ);
  • в частных реестрах (но такой источник может быть ненадежным).

Дополнительно рекомендуем посетить:

  • Сервис «Проверь арбитражного управляющего» на сайте налоговой, в котором сохраняются данные о дисквалификации и нарушениях;
  • Сводный государственный реестр на сайте Росреестра;
  • Картотеку арбитражных дел, где можно найти дела, которыми занимался (занимается) кандидат, и выяснить, не привлекался ли он к административной ответственности.

Если нужен юрист по банкротству, и вы не можете решить, в какую компанию обращаться — звоните нам! Мы на бесплатно оценим ситуацию на всех этапах и подберем специалистов, а также сориентируем по стоимости услуг и договоримся с управляющим. Мы знаем, как сделать банкротство выгодным, и поможем правильно объявить себя банкротом.

Бланк заявления о банкротстве физического лица

Бланк заявления о банкротстве находится в конце этой статьи

Составление заявления о банкротстве предполагает указание:

  • ФИО;
  • состава семьи;
  • причин банкротства;
  • признаков несостоятельности;
  • перечисления имущества, которым владеет должник;
  • статуса: работает ли, и если да — то где;
  • данные о сделках, заключенных за 3 года до подачи заявления о банкротстве;
  • паспортных данных, адреса проживания;
  • количества долгов по кредитам, с подробным описанием каждого;
  • количества кредиторов;
  • перечня документов, которые будут приложены к заявлению;
  • ходатайства о вводе реализации имущества (если должник не хочет проходить реструктуризацию долгов);
  • СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий.

Подготовка документов (подаются копии):

  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  • ИНН, СНИЛС;
  • Справка о составе семьи;
  • Квитанция об уплате госпошлины;
  • Квитанция об уплате вознаграждения для финуправляющего (средства переводятся на депозит суда, реквизиты представлены на официальном сайте АС);
  • Трудовая книжка;
  • Справка из ЦЗ, если человек не работает и состоит на учете;
  • Выписки из банка о состоянии счетов/депозитов/ячеек;
  • Выписка о доходах за последние 3 года;
  • Договоры и сделки, заключенные за 3 года с собственностью банкрота;
  • Кредитные договоры, долговые расписки, иные документы о задолженности;
  • Постановления об исполнительном производстве;
  • Письма из банков или от других кредиторов;
  • Документы о правах на имущество;
  • Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, если есть доли в ООО или иных юрлицах, а также если гражданин являлся/является предпринимателем.

Могут потребоваться дополнительные документы, в зависимости от ситуации. Рекомендуем обратиться к юристу по банкротству за консультацией.

Если вы решили оформить банкротство самостоятельно, важно выяснить, куда обращаться с заявлением и документами.

Заявление подается в Арбитражный суд по месту жительства должника — месту его постоянной регистрации (прописки). Таковым считается помещение, где человек живет преимущественно или постоянно. Суд обязан рассмотреть заявление в течение 5 дней. По результатам выносится определение:

  • Оставить заявление физического лица без движения. Например, если не уплачено вознаграждение, госпошлина или не хватает документов.
  • Отказать в банкротстве. Решение принимается, если заявитель не соответствует требованиям, указанным в законе, например, сумма займов слишком мала, или требования не доказаны.
  • Инициировать рассмотрение дела. Назначается дата первого судебного заседания.

Документы на банкротство

Поскольку 90% тех, кто может стать банкротом, выбирают процедуру реализации, рассмотрим ее подробно.

После принятия судом решения о реализации имущества:

  • в течение 15-ти дней финуправляющий должен известить кредиторов о процедуре банкротства. Извещение считается доставленным, даже если оно было отправлено по официальному адресу, но адресат не получил письмо из-за обстоятельств, созданных им самим.
  • В течение 2-х месяцев подаются требования кредиторов. Организации и физлица включаются в реестр на основании документов, подтверждающих задолженность (долговые расписки, займы на карту, кредитные договоры и пр.). Обоснованность заявлений проверяет суд.
  • На протяжении процедуры финуправляющий обязан публиковать информацию в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Некоторые из публикаций подаются в печатное издание «Коммерсантъ».
  • После закрытия реестра формируется конкурсная масса из имущества физического лица. В нее включается и совместная собственность супругов (тогда половина денег от продажи возвращается мужу/жене). Но на основании ст. 446 ГПК РФ исключаются:
    • единственное жилье, если оно не под залогом;
    • профессиональное оборудование для работы;
    • личное имущество стоимостью до 10 000 р.;
    • предметы сельского хозяйства и домашний скот, если они не используются для предпринимательской деятельности;
    • предметы обихода.
  • Проводится оценка имущества (управляющим или приглашенным оценщиком).
  • Осуществляются торги по банкротству. Есть 3 стадии проведения торгов. С каждым этапом цена снижается, в конце непроданное имущество предлагают кредиторам. Если те отказываются его принять в качестве отступного, имущество передается физическому лицу.
  • За счет вырученных средств проводится погашение долгов, оплачиваются судебные расходы. Еще 7% передается управляющему за организацию продажи конкурсной массы.

Процедура реализации ведется при активном участии финансового управляющего.В его обязанности входит:— проверка банкротства на признаки фиктивности и преднамеренности,— поиск сокрытого имущества,— контроль над доходами физического лица,— проведение общих собраний кредиторов,— оспаривание подозрительных сделок,— реализация конкурсной массы и расчеты.

Все больше людей в России задаются вопросом «как стать банкротом физическом лицу». Вопреки устаревшему мнению, суд не отправит человека в долговую яму, а напротив, постарается оттуда вытащить!

Инициировать признание несостоятельности – значит, сделать первый шаг навстречу свободной жизни. Основной целью № 127-ФЗ является оказание помощи людям с непомерной кредитной нагрузкой. Если вам интересны подробности – как подать на банкротство и списать долги с минимальными потерями – обращайтесь!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Именно стоимость процедуры объявления банкротства гражданина является сдерживающим фактором для того, чтобы процедурой воспользовались все желающие должники.В таблице приведены составляющие затрат на процедуру признания несостоятельности.

Статьи трат Составляющие Цена Стоимость в среднем за всю процедуру
Оплата услуг финансового управляющего Фиксированная часть 25000 р. за каждую процедуру (реструктуризация/реализация/мировое соглашение) От 25000 р.
Переменная часть 7% от стоимости реализованного имущества
Публикация сведений в газете «Коммерсант» О признании банкротом и введении этапа реализации 1 кв.см стоит 200 р. 16 коп. Около 11000 р.
Об утверждении графика реструктуризации
Публикация сведений в ЕФРСБ Сообщение для процедуры реструктуризации долгов 402,5 р. за каждое сообщение Около 3000 р.
Сообщение для процедуры реализации имущества
О наличии признаков фиктивного банкротства
О включении в реестр кредиторских требований
О прекращении производства по делу
Об отстранении финуправляющего
О результатах торгов
О проведении кредиторского собрания
О проведении торгов
О завершении каждой из процедур
Об утверждении плана реструктуризации
Госпошлина 300 р. 300 р.
Прочие расходы Почтовые затраты Около 2000 р.
Банковские услуги
Расходы на торги

Информация

Стоимость банкротсва зависит от процедуры, которая была утверждена судом по отношению к физическому лицу. Если стороны остановились на реструктуризации, то она обойдется должнику в сумму около 45-50 тыс.р. 7% от размера выплат в пользу кредиторов.

При процедуре реализации она составит около 45 тыс.р., а также 7% от ушедшей с молотка собственности. Например, при цене имущества в 1 млн.р. банкротство физического лица обойдется в 115 тыс.р.

Признаки несостоятельности гражданина

Закон предусматривает следующие варианты подачи документов на банкротство:

  • когда вы обязаны обратиться в суд;

  • ситуации, когда возникает право для обращения по указанному вопросу;

  • либо в суд могут обратиться кредиторы или государственные ведомства (ИФНС и т.д.).

Причина, при которой вы обязаны подать заявление, прямо указана в законе — нет возможности рассчитаться по долгам на сумму свыше 500 тыс. руб. При этом не имеет значения, погасили ли вы задолженность перед одним или несколькими кредиторами.

Что делать, если совокупный долг менее 500 тыс. руб. или просрочка не превышает 3-х месяцев, однако вы осознаете невозможность расчета? Закон позволяет подать заявление, если подтверждается:

  • что вы не сможете расплатиться с кредиторами в установленный срок либо уплатить налоги (например, при отсутствии стабильного заработка);

  • один или несколько критериев неплатежеспособности либо имущества недостаточно для расчета по долгам.

Перечисленные обстоятельства нужно подтвердить в заявлении, а затем доказать в суде.

Обратите внимание!

Заявление надо подать не позже 30 дней с момента, когда вы узнали либо должны были узнать о возникновении такой обязанности.

  1. Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
  2. У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

Важно

Законом регламентируются и сроки обращения в суд: сделать это нужно в течение 30 дней после того, как гражданин узнал о своем стесненном финансовом положении.

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:

  1. Заявление о банкротстве.
  2. Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
  3. Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
  4. Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
  5. Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
  6. Опись имущества с указанием залогодержателя.
  7. Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
  8. Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
  9. СНИЛС.
  10. ИНН.
  11. Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
  12. Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
  13. Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.

Как подать заявление на банкротство физического лица

Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.

При объявлении гражданина банкротом этот факт имеет определенные последствия. Так, физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях в течение 3 лет. Могут возникнуть сложности при обращении за заемными средствами, так как банкрот обязан будет сообщать об этом факте банкам (сведения об этом содержатся в кредитной истории).

Важно

Нельзя забывать, что преднамеренное либо фиктивное банкротство является наказуемым деянием и карается штрафом, а в некоторых случаях преследуется по нормам уголовного законодательства.

ПРИЛОЖЕНИЯ К ЗАЯВЛЕНИЮ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

В заявлении необходимо указать наименование суда, свои данные, информацию обо всех известных кредиторах, сведения о выявленных признаках несостоятельности (размер долга, период просрочки и т.д.), наименование и адрес СРО для назначения финансового управляющего по делу, просьбу к суду о признании банкротом, проставить дату и подпись.

Особые инструкции законодатель дает касаемо пакета документов, которые нужно приложить к заявлению о банкротстве. Перечень включает в себя:

  • документы о наличии задолженности — судебные акты, кредитные договоры, постановления судебных приставов, договоры по гражданским сделкам, акты сверки, претензии, расписки и т.д.;

  • выписка из ЕГРИП об отсутствии статуса предпринимателя;

  • список ваших кредиторов и должников — наименование и личные данные, место их нахождения и т.д.;

  • перечень имущества и документы, подтверждающие ваше право собственности на него;

  • документы по сделкам, превышающим сумму 300 тыс. руб., за последние три года;

  • выписка из реестра акционеров юрлица, если вы владеете акциями;

  • данные о полученных доходах и удержанных налогах за последние три года;

  • справки и выписки по остаткам на банковских счетах и электронных кошельках, а также по операциям за последние три года;

  • копия СНИЛС, свидетельство ИНН;

  • свидетельства о браке или его расторжении, о рождении детей.

Представленные документы будут проверяться в суде. Практика такова, что если заявитель предоставляет заведомо ложные или недостоверные сведения, то на освобождение от долгов он может не рассчитывать.

Перечисленные бумаги нужно приложить к заявлению, в противном случае будет принято решением оставить его без движения.

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Просто заполнить бланк иска и отнести в суд недостаточно. Заявление на банкротство физлица должно сопровождаться целым пакетом документов, которые подтверждают факт наличия долгов, финансовую несостоятельность, а также личными документами должника.

В список личных документов должника входят:

  • паспорт;
  • свидетельства о браке или о разводе (если развод произошел в последние три года), а также брачный договор;
  • свидетельства о рождении детей;
  • бумаги об имуществе супругов и о его разделе;
  • СНИЛС (с выпиской по счету);
  • ИНН;
  • бумага из налоговой о наличии или отсутствии у должника статуса ИП (берите эту бумагу последней, поскольку она действительна в течение пяти дней).

Однако на этом пакет документов не заканчивается. Должнику необходимо отчитаться о своих финансах и кредитах, если он планирует заявить о своем банкротстве. Информация о долгах и их суммах подкрепляется соответствующими бумагами.

Статьи по теме

Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица

Информация о доходах должника также должна быть подкреплена справками: о заработной плате от работодателя (либо справкой из центра занятости), о наличии вкладов и счетов и о прочих доходах.

Как подать заявление на банкротство физического лица

Информация о сделках должника, в которых были задействованы суммы более 300 тысяч рублей, тоже должна быть включена в заявление о признании физического лица банкротом.

Информация о движимом и недвижимом имуществе (если таковое имеется) обязательно должна быть полной. Ее следует подкрепить свидетельствами о регистрации, договорами и другими документами.

Справки из медучреждений о наличии инвалидности, бумаги о лицах, находящихся на иждивении банкрота, документы, подтверждающие статус безработного и прочие бумаги, которые помогут получить положительное решение в деле о банкротстве физлица.

Сведения об уплате:

  • государственной пошлины (300 рублей);
  • об отправке Вашего иска о банкротстве физлица всем кредиторам (количество копий должно быть равно количеству кредиторов, т.е. копия заявления о банкротстве физического лица должна быть отправлена всем, независимо от суммы долга каждому из кредиторов);
  • о вознаграждении финуправляющего (25 тысяч рублей, но если должник не в состоянии заплатить сразу, можно подать ходатайство об отсрочке платежа).
Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Прежде, чем писать заявление, запомните, что заявление в Арбитражный суд о банкротстве физического лица должно подтверждать три факта: финансовую несостоятельность, долги, честность заемщика.

И если первые два пункта будут конкретно отражены в заявлении и прилагаемых документах, то образ честного заемщика – это история Ваших отношений с кредиторами после того, как появились проблемы с выплатой долга. При необходимости Вам придется предоставить в суд данные о том, что Вы не бежали от проблем, а пытались их решить.

Для подтверждения честности намерений установить факт банкротства Вам пригодится история переписки с кредиторами, где Вы объясняете свое положение и пытаетесь найти компромисс в истории с неуплатой долгов. Поэтому всегда уведомляйте кредиторов о сложившихся обстоятельствах и сохраняйте переписку!

«Шапка» заявления о некредитоспособности должна содержать следующие данные:

  1. Суд

    Здесь указывается Арбитражный суд или по месту регистрации, или по месту жительства должника, или по месту последней регистрации.

  2. Заявитель-должник

    ФИО, год рождения, паспорт, место регистрации и проживания, контактные данные.

  3. Представитель заявителя (если Вы пользуетесь услугами адвоката)

    ФИО, паспорт, реквизиты доверенности

  4. Кредиторы и займодавцы (названия, адреса и контактные телефоны)

Далее переходим непосредственно к тексту заявления о банкротстве физлица. Он должен содержать следующие разделы:

  • кредиты должника и их суммы;
  • причины банкротства;
  • судебные процессы;
  • счета в банках;
  • опись имущества;
  • общая сумма задолженности как главный признак банкротства;
  • СРО арбитражных управляющих;
  • перечень приложений, дата и подпись заявителя.

Рассмотрим каждый раздел подробнее.

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов.

Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом. Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда финансового управляющего в сумме до 25 тыс.р., которая вносится на депозит.

Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности.При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.

Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества. В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года.

Важно

Если должник не способен исполнять свои обязательства даже с учетом щадящего графика, то за ним официально закрепляется статус банкрота и управляющий переходит к подготовке этапа реализации имущества.

На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж).

К сведению

На некоторое имущество банкрота не обращается взыскание. Это единственное жилище, личные вещи физлица, продукты, скот, земля, собственность дешевле 10000 р. и пр.

В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.

Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина.

Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы. Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства.

Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения. При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

Загрузка ...

 Загрузка …

Вопросы и ответы по делам о банкротстве физлиц

Ключевым преимуществом банкротства является возможность избавиться от непосильных долгов или реструктурировать задолженность. К минусам можно отнести:

  • запрет на распоряжение своим имуществом или деньгами;

  • выезд за границу — только с одобрения суда;

  • потеря имущества;

  • взять новый кредит можно только с указанием о своем банкротстве (в течение 5 лет);

  • запрет на повторное банкротство (на 5 лет);

  • запрет на управление юрлицом (на 3 года).

Помимо этого, банкротство — дорогостоящий процесс. Только расходы на вознаграждение управляющего составят более 100 тыс. руб. Такие затраты могут оказаться непосильным грузом. Поэтому стоит предусмотреть все возможные последствия перед подачей заявления.

Рассмотрим несколько актуальных вопросов из практики, которые возникают у граждан в связи с предстоящим банкротством.

Вопрос: Является ли информация о банкротстве граждан общедоступной? Смогут ли об этом узнать по месту работы должника, и можно ли избежать огласки этого дела?

Ответ: Банкротство возможно только через суд, поэтому информация о поступившем заявлении будет доступна на официальном сайте арбитражного суда. В картотеке электронных дел будут указаны сведения о движении процесса, в том числе и принятие решения о банкротстве. Уведомлять работодателя или иных лиц не обязательно, главное — соблюдать запрет на участие в руководящих органах предприятий.

Вопрос: Можно ли вести дела при банкротстве через представителя или Закон № 127-ФЗ требует личного участия должника на всех стадиях?

Ответ: Граждане могут вести все дела через представителя. Более того, такой способ защиты интересов является предпочтительным. Юрист обеспечит соблюдение всех норм закона при совершении сделок или распоряжении имуществом должника. Для представительства нужно оформить доверенность через нотариальную контору.

  • В период процедуры банкротства доходы физического лица поступают на специальный счет, которым распоряжается финансовый управляющий. Из них формируется конкурсная масса, потом проводятся выплаты кредиторам, оплачиваются судебные расходы. Из зарплаты/пенсии ежемесячно выделяется прожиточный минимум на гражданина и по числу иждивенцев (детей).
  • После подачи заявления не нужно платить кредиты, расчеты проводит финуправляющий.
  • Коллекторы и приставы закрывают производства, все требования предъявляются только в Арбитражный суд.
  • Ценная собственность (дачи, машины, гаражи, акции) будет продана для удовлетворения требований кредиторов.
  • Иногда вводится запрет на выезд за границу. Мера применяется редко, если есть угроза, что должник сбежит.

Что будет после банкротства?

  1. Запрет на занятие руководящих должностей в течение 3-х лет.
  2. Запрет на повторное признание несостоятельности в течение 5-ти лет.
  3. При оформлении новых кредитов необходимо информировать банки о том, что в отношении вас уже применялась процедура банкротства физического лица (ограничение действует в течение 5-ти лет).

Чем чревато банкротство для кредитной истории? Бюро кредитных историй фиксирует информацию уже с первой несвоевременной выплаты, а дальнейшие неисполнение договора портит кредитную историю. Поэтому признание несостоятельности, наоборот, спасает ситуацию. Долги больше числиться не будут, вы перестанете быть вечным неплательщиком перед МФО и банками. Информация о непогашенных займах перестанет обновляться и со временем потеряет актуальность.

Опыт тех, кто занимается банкротством в финансовых организациях, и отзывы самих должников показывают: кредит после банкротства взять можно. Особенно, если речь идет об ипотеке. Повысить вероятность одобрения заявки можно:

  • устроиться на работу;
  • приобрести материальные ценности: жилье, автомобиль, земельный участок;
  • открыть депозит;
  • изменить материальное положение к лучшему иными способами.

Законодательного запрета на кредиты после банкротства нет. Улучшение финансового положения гражданина повышает шансы на получение займов и овердрафтов после банкротства.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector