Новый авто в рассрочку без процентов

Оформление беспроцентного автокредита

Обычно встретить предложение о кредите с нулевой ставкой можно на сайте автосалона или в рекламных буклетах. Таким образом они привлекают потенциальных клиентов.

Собственно, оформление автокредита осуществляется по стандартной схеме. Покупатель должен предоставить полный пакет документов, чтобы кредитор принял решение об оформлении рассрочки или кредита. Он может быть минимальным или включать документальное подтверждение трудоустройства и наличия доходов. Кроме того, заемщик должен соответствовать требованиям кредитной программы и не иметь просроченной задолженности.

Не на каждый автомобиль можно получить беспроцентный кредит. Льготные условия обычно предлагаются:

  • на неходовые и непопулярные модели;
  • в конце года, когда автосалону необходимо обновить свои запасы, а для этого нужно распродать имюющиеся машины;
  • на не совсем качественные автомобили, которые плохо зарекомендовали себя на рынке;
  • на очень дорогие версии машин, которые продать за наличные проблематично.

Следует отметить, что оформить беспроцентный кредит в автосалонах и банках можно только на новые машины. Относительно же покупки в рассрочку поддержанного авто, то иногда такие предложения встречаются среди перекупщиков. Они готовы ждать полной оплаты стоимости автомобиля несколько месяцев, лишь бы подолгу не залеживался товар.

Взять рассрочку на автомобиль можно:

  • В автосалоне. Обычно менеджеры, увидев потенциального покупателя, сразу же предлагают ознакомиться с выгодными условиями кредитования – как банков, так и автосалона. Учитывая, что один автосалон может сотрудничать сразу с несколькими финансовыми учреждениями, клиенту предоставляется выбор. Кстати, очень часто возможность получить беспроцентный кредит через автосалон обеспечивает автопроизводитель. Таким образом он увеличивает спрос и повышает доступность на свои транспортные средства.
  • В банке. Здесь потенциальному покупателю предложат воспользоваться только программами кредитования одного финансового учреждения. Но не всегда среди них будет в наличии беспроцентный кредит. Искать подобную программу нужно у банков-партнеров автосалона.
  • У частного лица. Этот вариант касается покупки б/у машины. Встретить объявление о продаже авто в рассрочку можно на специализированных сайтах.

Не многие финансовые учреждения имеют в своем активе беспроцентные автокредиты. Это связано с высокими рисками не возращения кредита, а также сложными схемами расчетов комиссионных и необходимостью заключать партнерские соглашения. Чаще всего льготные условия можно встретить среди банков, которые специализируются на автокредитах и в своем активе не имеют других программ кредитования.

Рассрочка от автосалона и кредит от банка: в чем разница

Принимая решение о покупке нового автомобиля будущий автовладелец, несомненно, ищет для себя максимально выгодные условия и предложения на рынке.

Чаще всего, с автосалонов новоиспеченные автомобилисты выходят с договором рассрочки или другим видом банковской ссуды.

Популярность рассрочки вызвана очевидной выгодой для покупателя, хоть она и имеет некоторые нюансы.

В чём разница автокредита и рассрочки? Какой из этих финансовых инструментов более предпочтителен? Какой вид договора легче и быстрее оформить? Разберём эти вопросы подробнее.

Как и в случае с кредитом, заключая договор рассрочки, вы заимствуете у банка (или другой финансовой организации) денежную сумму на покупку автомобиля.

  • срок кредитования;

  • процент переплаты;

  • размер первого взноса.

Кредит позволяет растянуть платежи на большой срок (в некоторых случаях, до 10 лет). Рассрочка же предоставляется на срок не более чем на 48 месяцев.

Но если купить автомобиль в автосалоне в рассрочку можно вообще без начисления процентов, то за услуги кредитования готовьтесь выложить около 15-20% годовых за легковое авто и порядка 40% за грузовой автомобиль.

Но даже рассрочка – не бесплатный подарок от банка или автосалона. Если внимательно вчитаться в условия договора рассрочки, то какие-то 0,5-1% переплаты вы там всё равно найдёте.

Выбирая финансовый инструмент, учитывайте собственную финансовую ситуацию. По договору рассрочки вы должны будете внести сумму от 20 до 50 % общей стоимости авто, тогда как по кредитным условиям, в большинстве случаев, будет достаточно и 15%.

Новый авто в рассрочку без процентов

Если брать во внимание итоговую финансовую выгоду, то процентная ставка по кредитному договору сулит большую переплату, тогда как рассрочка позволит вам существенно сберечь личные средства.

Рассрочка на автомобиль от автосалона будет выгодна тем покупателям, которых не пугает достаточно внушительный первый взнос и небольшой период выплаты оставшейся суммы.

  • паспорт гражданина России;

  • водительское удостоверение;

  • справка о доходах (форма 2-НДФЛ).

Подписывая кредитный договор, сумма которого будет превышать стандартную, у банка есть все основания потребовать от вас трудовую книжку с отметкой работодателя.

Но наличие документов – не единственное условие получения займа для приобретения автомобиля. Будущий автовладелец должен ещё отвечать некоторым требованиям:

  • быть гражданином РФ;

  • иметь постоянную или временную прописку на территории России;

  • возраст заёмщика должен быть от 21-го года и выше;

  • иметь официальное оформление на рабочем месте;

  • числиться на последнем месте работы не менее 6-ти месяцев;

  • иметь постоянный номер телефона для связи.

По справке о доходах должно быть видно, что заёмщик имеет стабильную зарплату. Это позволит банку не сомневаться в вашей платёжеспособности. Не стоит забывать и о том, что рассрочка в автосалоне предполагает обязательную покупку автостраховки КАСКО.

Покупка автомобиля – дело сугубо индивидуальное и для каждого случая будет свой выгодный вариант, будь то кредит или рассрочка. Главное не спешить, а принять взвешенное решение перед выбором одного из видов займов.

Особенно тщательно вчитывайтесь в условия, описанные в кредитном договоре. Это позволит избежать, в дальнейшем, неприятных «сюрпризов».

Новый авто в рассрочку без процентов

Также серьёзно отнеситесь и к подписанию договора. Невнимательность может привести к лишним расходам и ненужным переживаниям.

Что ещё отличает рассрочку от кредита, так это и то, кто именно выдаёт вам займ.

За оформлением кредита вам нужно будет обращаться напрямую в банк, а договор рассрочки подписывается в автосалоне.

Юридически, между двумя типами договоров разницы, практически нет. Но какую выгоду получает клиент, приобретающий авто в рассрочку?

Купить автомобиль в автосалоне в рассрочку гораздо проще и удобнее, поскольку автосалоны более лояльно относятся к покупателям и условия, зачастую, вполне прозрачны.

Интересно, что специалисты автосалонов, иногда вообще не обращают внимание на кредитную историю заёмщика, даже если она где-то и «подмочена».

Но здесь важно акцентировать внимание на том пункте договора, в котором будет указан владелец автомобиля до полной выплаты полученной в долг суммы. Конечно же, для клиента предпочтительно, если владельцем будет он сам.

Иначе, не исключён вариант отчуждения автомобиля (по каким-либо причинам), даже если вы уже выплатили за него львиную долю средств.

Не бросайтесь, также, на фразу «рассрочка». Под таким «соусом» вам могут красиво «завернуть» кредитный договор.

Такая практика, к сожалению, присутствует довольно часто в салонах самого разного уровня.

Страховка

Даже если вы пойдёте напрямую в банк, автостраховка будет обязательным условием договора. В ней уже заложена определённая выгода как для банка, так для страховой компании.

Подписывая договор рассрочки в автосалоне, вы автоматически добавляете к общей сумме платежей около 2-3% переплаты за договор КАСКО. Чем авто дороже, тем существеннее сумма страховки. При чём, обязательную страховку вам пропишут даже при покупке б/у автомобиля.

Хотя не стоит так переживать по поводу переплаты за полис КАСКО. Хоть вы и переплатите 2-3% от общей суммы, но это всё равно будет на порядок меньше, чем %-е выплаты по кредитному договору. Да и сам полис страхование несёт определённую ценность.

Тем более, что при покупке автомобиля в кредит, вам однозначно навяжут страховой полис, который окажется ещё дороже, чем при покупке в рассрочку.

Но даже, когда стоимость страховки в обоих случаях будет идентична, рассрочка будет более предпочтительным вариантом. Ведь вы платите только те деньги, которые взяли в качестве ссуды. Никаких комиссий и процентов за пользование деньгами платить не нужно!

Нюансы приобретения

Выбрав такой инструмент, как рассрочка в автосалоне (или кредит), заблаговременно приготовьте необходимый набор документов и справки с места работы.

Помимо основных документов для оформления рассрочки с вас могут потребовать:

  • заверенное согласие супруги (или супруга) на выдачу займа и передачу автомобиля в залог банку;

  • квитанцию об оплате первоначального взноса;

  • справку о доходах за полгода.

Перед подписанием договора купли-продажи, покупатель должен заполнить анкету, в которой он подтверждает своё намерение получить ссуду на покупку транспортного средства в автосалоне. Если все документы в норме, и вы получили подтверждение на приобретение авто в рассрочку, то подписываете договор.

Но не спешите ставить свою подпись под договором, ограничившись пересказом этого договора сотрудником автосалона. Зачастую, какие-то (немаловажные) моменты могут умалчиваться, но поскольку они прописаны в договоре, то их необходимо будет выполнять. Читайте внимательно сам текст договора, в том числе и то, что написано самым маленьким шрифтом.

Если есть сомнения в формулировке написанного в договоре или сам договор достаточно объёмен, то лучше обратиться за помощью к юристу. В большинстве случаев, вы на этом действительно сэкономите. Ведь заплатив за услуги юриста всего несколько тысяч, вы можете обнаружить переплату в 50 тысяч, а то и больше, на покупке каких-то ненужных вам аксессуаров или услуг.

В рассрочку можно оформить не только новый автомобиль, но и бывший в употреблении. Но такие договора, как правило, подписываются продавцом и покупателем, без привлечения финансовой организации. То есть, кроме договора купли-продажи, оформляется расписка на выплату оставшейся суммы сделки.

Конечно же, такой вариант сопровождает большее количество рисков, чем оформление покупки в автосалоне. Нужно чётко прописать действия при наступлении нестандартных случаев (угон, аварии, просрочка платежей и другие). Также нужно согласовать способ внесения денежных средств продавцу.

Главное, что стоит помнить при покупке авто в рассрочку (кредит), – вы берёте на себя достаточно серьёзные обязательства по выплате займа. Такое решение должно приниматься взвешено, оценив своё текущее финансовое положение.

В чём подвох

Выбрав понравившуюся модель, вы можете купить автомобиль в автосалоне в рассрочку и это будет действительно выгодным вариантом. Но есть в этом варианте и свои нюансы, на которые не стоит закрывать глаза.

Рассрочка распространяется, как правило, на избранные модели автомобилей. Кроме того, по договору рассрочки вам всё равно нужно будет переплатить определённую сумму дополнительных расходов.

Это логично, поскольку никакая кредитная организация не будет давать деньги без своего интереса.

Потому, любая рассрочка в автосалоне оформляется по следующей схеме: вы оплачивает салону первый взнос, а оставшуюся сумму платит дилеру банк. Дальнейшие финансовые обязательства вы будете держать уже перед банком.

Для самого банка автосалон предоставляет определённую скидку, которая и служит основным источником прибыли банка по договору рассрочки. Автосалоны просчитывают подобные схемы продаж: хоть скидка и съедает часть прибыли, но общий объём продаж увеличивает совокупный доход.

В некоторых случаях, «предприимчивые» владельцы автосалонов уже включают стоимость банковской скидки в цену автомобиля (отсюда и избирательность в выборе моделей), перекладывая, тем самым, свои расходы на плечи клиентов.

Преимущества покупки автомобиля в рассрочку:

  • достаточно приемлемые и простые условия оформления договора;

  • отсутствие процентной ставки;

  • срок рассрочки может достигать 4 лет;

  • оформление договора без участия банка;

  • отсутствие необходимости иметь положительную кредитную историю;

  • авто может сразу быть вашей собственностью.

Недостатки:

  • достаточно внушительный первый взнос;

  • ограниченный выбор марок и моделей автомобилей;

  • навязывание покупки страхового полиса КАСКО;

  • присутствуют определённые риски при наступлении нестандартных случаев (касается рассрочки без участия банка).

При покупке же автомобиля в кредит, клиент проходит целую череду проверок, после чего, часто, получает отказ от банка. К тому же, авто может быть конфисковано в случае несвоевременных оплат или задолженностей.

Добавьте сюда большие процентные ставки и комиссии, и выгода рассрочки будет ещё более очевидной.

Договор купли-продажи автомобиля в рассрочку

Рассрочка предполагает то, что покупатель берёт автомобиль и выплачивает его стоимость постепенно, по согласованному с продавцом графику платежей. Покупка автомобиля в рассрочку, схожа с приобретением машины в кредит, но, как правило, является более финансово выгодной. Это связано с тем, что при рассрочке покупатель выплачивает только прямую стоимость автомобиля без процента за пользования деньгами, как в случае с кредитом. Хотя для такой формы продажи продавцы иногда устанавливают более высокую стоимость для покрытия своих расходов от инфляции.

Продажа автомобиля в рассрочку происходит также, как продажа автомобиля при полной уплате его стоимости в момент покупки. В отличие от продажи в кредит или лизинг, здесь не привлекаются банки или другие финансовые организации. В сделке участвуют только две стороны: продавец и покупатель. Купля-продажа автомобиля в рассрочку может обеспечиваться залогом на автомобиль и, конечно же, страховкой каско для покупаемой машины.

Договор купли-продажи автомобиля в рассрочку заключается в простой письменной форме. Особенное условие такого договора – это график выплаты стоимости автомобиля, в котором согласовывается размер и периодичность выплат.

Новый авто в рассрочку без процентов

По согласованию сторон размер выплат может быть одинаковый или изменяться на протяжении действия договора. В момент заключения может быть предусмотрен первый взнос в размере существенной части стоимости автомобиля (20% и более).

Совет от Сравни.ру: если платежи обеспечиваются залогом, включите в договор купли-продажи положение о том, что обращение взыскания на залог может быть совершено только после достижения определённой суммы долга.

Представьте ситуацию: вы копите на автомобиль, а его цена, в связи с постоянно увеличивающимся курсом, растёт и растёт. Так можно ждать годами, а заветная цель будет только отдаляться. Можно, конечно, «пройтись» по знакомым и родственникам, но это может ухудшить ваши с ними отношения. Даже если у вас есть финансовые ресурсы, которых хватит на покупку автомобиля, их можно потратить на какое-нибудь прибыльное дело, а средства – взять у финансовых организаций.

Возможность получения рассрочки от автосалона – уже неплохой вариант. Но сможет ли будущий владелец автомобиля тщательно разобраться во всех тонкостях этого финансового инструмента? Ведь рассрочка, по сути, это кредит, только без процентной ставки. Но автосалон сам не сможет оформить рассрочку, поскольку для этого нужна лицензия на выполнение такого рода операций.

Такая услуга, как рассрочка в автосалоне, действует в нашей стране относительно недавно.

Но выгода для клиентов очевидна: минимальный набор документов, отсутствие %-й ставки и скорость принятия решений (в банк ходить не нужно).

Оформляется рассрочка от автосалона также как и в финансовом учреждении. От вас нужен необходимый набор документов, о чём вас предупредят заранее.

Как правило, для оформления рассрочки нужны документы, удостоверяющие личность и справка о доходах.

Особых ограничений для выдачи займа не существует. Банку важна лишь подлинность документов и положительная кредитная история заёмщика.

Практика показывает, что большинство автовладельцев приобретают свой автомобиль именно через услугу рассрочки. Кроме удобства для заёмщика, этот инструмент действительно очень выгоден с финансовой точки зрения.

Но это не значит, что можно просто взять документы и пойти оформить понравившийся автомобиль. Здесь есть некоторые нюансы.

Стандартные условия рассрочки подойдут не многим, поскольку они содержат достаточно жёсткие требования для заёмщиков:

  • короткий срок кредитования;

  • высокий порог первоначального взноса;

  • обязательное страхование по КАСКО;

  • положительная кредитная история заёмщика.

Новый авто в рассрочку без процентов

Период, на который разбивается рассрочка в автосалоне, может быть от 1 до 4 лет. Это зависит от договорённостей автосалона с банком партнёром. Что касается первого взноса, то он может начинаться как от 20, так и от 50% полной стоимости автомобиля. Согласитесь, сумма немаленькая даже для покупателей среднего класса.

Что касается договора КАСКО, то тут стоимость может быть вообще заоблачной. Она зависит от нескольких факторов:

  • марка автомобиля;

  • год производства;

  • цена автомобиля;

  • число лиц, имеющих допуск к управлению автомобилем;

  • опыт управления и возраст этих лиц.

Потому, несложно посчитать, что итоговая сумма страхования будет весьма высокой.

Нужно ещё понимать, что вам вряд ли будет доступен большой выбор вариантов договоров услуги КАСКО. Придётся смириться с тем, что предлагает автосалон.

Касательно самого договора рассрочки тоже существует несколько нюансов. Хоть и подписываете вы его с автосалоном, но в договоре обязательно указывается банк-партнёр, с которым, по сути, вы и будете иметь финансовые отношения. Поэтому, рассрочка от автосалона без банка – это иллюзия.

Стандартная схема рассрочки выглядит приблизительно так: вы вносите первоначальный взнос, а остальную сумму автосалон уступает банку партнёру, с уже оговоренной скидкой. Эта скидка является, фактически, прибылью банка по вашему договору рассрочки. Но на вас, естественно, никакие скидки не распространяются. О чём ещё могут договориться банки с автосалонами, можно только гадать.

  • Авто принадлежит автосалону, выступившему в роли продавца.
  • Авто является собственностью покупателя, оформившего рассрочку в автосалоне.

Конечно же, для покупателя наиболее выгодным будет вариант, когда он сразу становится владельцем автомобиля, проходит процедуру регистрации постановки на учёт.

Если же собственником автомобиля до окончания выплат остаётся автосалон, то появляются определённые риски.

Но в этом есть и свой плюс – на время действия рассрочки вы будете освобождены от уплаты налога на имущество.

Риск заключается в вероятности (хоть и небольшой) конфискации автомобиля по решению суда, даже если с вашей стороны не было никаких нарушений обязательств.

Беспроцентный автокредит

К примеру, дилер может быть вовлечён в судебные тяжбы, результатом которых будет отчуждение его собственности. А если автомобиль, который вы взяли в рассрочку принадлежал салону, то он тоже подлежит конфискации (даже если вам и осталось выплатить небольшую суму по договору).

Потому, перед подписанием договора, тщательно изучайте каждый его пункт. Кредитные договора от банков контролируются государственными органами (Роспотребнадзором и Центробанком), а ответственность за оформление рассрочки от автосалона полностью лежит на вашей внимательности в момент подписания договора.

Возможен вариант приобретения автомобиля и у частного лица. Такие сделки, в основном, оформляются на подержанные автомобили.

Иногда, продавцы согласны даже предоставить рассрочку на покупку. При этом, уж точно никаких процентов вы не заплатите.

  • Договор должен быть грамотно составлен с юридической точки зрения и заверен нотариусом.
  • После передачи (и получении) каждой части суммы должна выписываться расписка обеими сторонами, подтверждающая факт передачи денег.
  • период, на который оформляется рассрочка;

  • чёткая денежная сумма и график для выплат;

  • дата полного расчёта с продавцом;

  • кто будет являться владельцем авто до полной выплаты суммы сделки.

Казалось бы, продавцу выгоднее было бы остаться владельцем ТС, пока покупатель не выплатит всю сумму долга.

Но в случае попадания автомобиля в ДТП, все расходы будут наложены на владельца автомобиля, то есть на продавца.

В заключение

Большая конкуренция на рынке автокредитования способствует снижению процентных ставок, что делает условия покупки автомобиля более доступным. Получить финансирование на приобретение машины можно непосредственно в банках, автосалонах, от автопроизводителей и у частных лиц. Но, к сожалению, встретить программы кредитования с нулевой процентной ставкой непросто.

  • большой первоначальный взнос – от 40%;
  • краткосрочный характер сделки – 12-36 мес.;
  • обязательное оформление полиса КАСКО.

Новый авто в рассрочку без процентов

Но следует отметить, что по беспроцентным программам финансовые учреждения зарабатывают на комиссиях и агентском вознаграждении. Другими словами, проценты, которые клиент заплатил бы по кредиту, банк получает от страховой компании либо автосалона. А они, в свою очередь, их добавляют в стоимость полиса КАСКО или включают в цену машины.

На сегодняшний день очень немногие банки (Русфинанс, Генбанк) предоставляют беспроцентные кредиты на покупку автомобилей. Они есть только по партнерским программам с автосалонами и распространяются лишь на определенные модели автомобилей.

Автопроизводители устанавливают льготные условия кредитования, чтобы сделать покупку их автомобилей доступней. Таким образом, они увеличивают объемы продаж, получают больше выручки. Но, к сожалению, среди автопроизводителей встретить кредиты под нулевую ставку – это редкость, хотя по основной массе программ действуют пониженные ставки.

В качестве заключения, следует отметить, что покупка автомобиля с нулевой ставкой делает его доступнее для клиента. Что касается переплаты по такому автокредиту, то при расчетах следует учесть все платежи, которые обязан нести заемщик во время обслуживания. Таким образом можно ориентировочно прикинуть реальную стоимость беспроцентного кредита, чтобы сравнить с другими условиями финансирования.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector