Базовая доходность вкладов на январь 2019 года: данные ЦБ РФ

Какая базовая доходность вкладов должна быть по требованиям ЦБ РФ?

Центробанк каждый месяц производит анализ по депозитным ставкам, предлагаемым банками для физических лиц в предыдущем периоде. На основе полученных данных рассчитывается базовый уровень доходности вкладов, ЦБ РФ по нему осуществляет отбор банковских учреждений, которые должны платить страховые взносы в повышенном размере.

Сведения о величине прибыльности депозитных вкладов носят публичный характер. Базовые показатели представлены на сайте Центробанка и доступны для ознакомления юридическим и физическим лицам. Для расчетов ведется регулярный мониторинг актуальных ставок ведущих финансово-кредитных организаций РФ, которые обязаны публиковать сведения о размере полной стоимости оформленных депозитов.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Недостаток этого регулирующего механизма для физических лиц в том, что такой контроль спровоцировал снижение ставок по депозитам. Положительным эффектом является тот факт, что значительно уменьшился риск утраты банком лицензии. Данные по рассчитанной доходности ЦБ РФ публикует ежемесячно – обновление информации осуществляется за 3 рабочих дня до начала нового месяца или ранее.

Нет видео.

Видео (кликните для воспроизведения).

Степень доходности оценивается Центробанком не только по рублевым инвестициям, но и по депозитам в иностранной валюте. Отдельный учет ставок ведется в отношении вкладов с разным сроком погашения:

  • до востребования;
  • период действия вклада до 3 месяцев;
  • полугодовые депозиты;
  • с годовым интервалом начисления процентов;
  • долгосрочные вклады, по которым договоры заключаются на срок более 12 месяцев.

Если в отдельном банке ставка по депозитам оказывается выше базового показателя, вычисленного ЦБ РФ, это не считается правонарушением. Последствия такого завышения доходности вкладов проявляются в увеличенном размере страхового взноса, уплачиваемого кредитным учреждением. Такие банки считаются наиболее уязвимыми к негативным факторам рынка финансовых услуг.

Оптимальными ставки по депозитам признаются, если они находятся в диапазоне базовой доходности или незначительно превышают ее значение. Допустимым является превышение над средним показателем на 2%. Если этот порог не соблюден, банк должен платить взнос в пользу Государственного Агентства по страхованию вкладов по дополнительной повышенной ставке.

В соответствии с частью 7.2 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Банк России определяет базовый уровень доходности вкладов для целей установления банков, уплачивающих дополнительную ставку или повышенную дополнительную ставку страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов.

Базовая доходность вкладов на январь 2019 года: данные ЦБ РФ

Базовый уровень доходности вкладов определяется отдельно по вкладам, привлеченным в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, в отношении вкладов, которые соответствуют условиям, определенным нормативным актом Банка России. Для расчета базового уровня доходности вкладов используются ставки из раскрываемых неограниченному кругу лиц максимальных процентных ставок по вкладам в банках, привлекших в совокупности две трети общего объема вкладов населения в банках Российской Федерации.

В соответствии с частью 7.3 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» базовый уровень доходности вкладов ежемесячно определяется Банком России и раскрывается неограниченному кругу лиц.

Привлечение банком денежных средств по договору банковского вклада (счета) при его заключении (изменении, продлении) на условиях доходности (полная стоимость вклада) в размере, отличном от соответствующего базового уровня доходности вкладов для текущего месяца, не свидетельствует о нарушении им требований законодательства.

Допущенное банком в течение любого месяца квартала хотя бы по одному вкладу превышение базового уровня доходности вкладов в размере от 2 до 3 или более чем на 3 процентных пункта годовых влечет признание банка соответствующим критериям уплаты дополнительной или повышенной дополнительной ставки страховых взносов (часть 8 статьи 27 и части 7.4, 7.5, 10 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» устанавливает базовую, дополнительную и повышенную дополнительную ставки страховых взносов.

МОСКВА, 21 июн — ПРАЙМ. Банк России определил базовый уровень доходности по вкладам в рублях до востребования в июле на уровне 5,735% годовых после 5,902% в июне, следует из материалов регулятора.

Базовый уровень доходности депозитов в рублях на срок до 90 дней в июле составит 6,68%. Базовый уровень доходности по рублевым вкладам от 91 до 180 дней — 7,074%, от 181 дня до года — 7,06%, по вкладам сроком больше года — 7,473%.

По вкладам физлиц в долларах базовый уровень доходности определен следующим образом: по депозитам до востребования — 0,472%, на срок до 90 дней — 1,56%, от 91 до 180 дней — 1,704%, от 181 дня до года — 2,357%, на срок свыше года — 3,143%.

В свою очередь, базовая ставка по вкладам в евро до востребования в июле составит 0,016%, на срок до 90 дней — 0,125%, от 91 до 180 дней — 0,187%, от 181 дня до года — 0,308%, на срок больше года — 0,344%.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Банки РФ с 1 июля 2015 года обязаны платить дифференцированные взносы в Фонд обязательного страхования вкладов в зависимости от процентной ставки по вкладам граждан, а с 1 января 2016 года — в зависимости от финансовой устойчивости. Банки, завышающие ставки, должны уплачивать взносы по дополнительной ставке в размере 20% базовой, или по повышенной дополнительной ставке в размере 150% базовой.

В свою очередь, ЦБ ежемесячно определяет базовый уровень доходности вкладов по валюте и рублям как среднюю из максимальных ставок по вкладам в банках, привлекших в совокупности две трети общего объема вкладов. При превышении этого уровня не более чем на 2 процентных пункта банк будет платить только базовую ставку.

Что стряслось?

Банк России установил базовую ставку для вкладов на февраль. По вкладам до востребования в рублях — 7,012%, на срок до 90 дней — 9,262%, а на срок более года — 9,79%.

Еще установлены базовые ставки для вкладов в валюте. По сравнению с январем по вкладам в рублях и долларах базовая ставка выросла. А проценты по вкладам в евро снизились.

У всех банков свои ставки. Зачем вообще нужна какая-то базовая?

До востребования (по договору банковского счета) На срок

до 90 дней

На срок от 91

до 180 дней

На срок от 181

дня до 1 года

На срок свыше 1 года
5,982 7,310 7,643 7,782 8,391

Можно отметить, что базовый уровень доходности вкладов в рублях в основном вырос.

Базовая доходность вкладов в рублях до востребования снизилась на 0,104 процентного пункта, а срочных депозитов – выросла.

Также см. «Тренды в банковской сфере к 2019 году: топ-10».

Базовая ставка доходности вкладов — это среднее арифметическое максимальных ставок крупных банков.

Чтобы рассчитать эту ставку, ЦБ анализирует максимальные ставки в тех банках, которые привлекли больше всего вкладов за предыдущий месяц. Среднее значение этих ставок считается базовым и заранее публикуется на сайте Банка России.

ЦБ рассчитывает базовую ставку каждый месяц. Например, 21 декабря он установил ставку по вкладам на январь, а 24 января — на февраль.

Базовая ставка влияет на то, сколько банк платит в Агентство по страхованию вкладов.

Взносы в АСВ — это как страховые взносы, только для вкладов. Чтобы посчитать, сколько взносов должен заплатить каждый банк, ориентируются на базовую ставку. Если банк хотя бы по одному вкладу обещает ставки сильно выше, чем базовая, то он больше платит за страховку.

Базовая доходность вкладов на январь 2019 года: данные ЦБ РФ

Страховые взносы банки платят из своей прибыли. А значит, закладывают их в проценты по кредитам и учитывают в ставках по вкладам.

Возможно. Если у вас открыт счет в банке, сравните его ставки по вкладам с базовой. Если ставки подозрительно высокие — с банком может случиться всякое.

Эксперты ожидают пик роста доходности рублевых вкладов летом. Однако увеличение процентной ставки будет не существенным – в пределах 0,5-0,75%, прогнозирует Пушкарев.

В банке «Нейва» и компании «ФинИст» также ждут незначительно роста в течение года – не более чем на 1%. И то при условии, что ЦБ придется дважды пойти на повышение ключевой ставки по 0,25 п.п.

Ведущий аналитик «Эксперт плюс» Мария Сальникова так и вовсе не ожидает увеличения доходности депозитов. Эксперт полагает, что в контексте высокой инфляции, отсутствия роста заработных плат и снижения покупательский способности населения увеличение ставки будет низкоэффективной мерой привлечения спроса.

По мнению Сальниковой, в будущем разогнать приток средств населения в банки можно будет новыми инструментами вроде обеспечения инвестиций в компании, по типу краудфандинга, рассчитывая на дополнительный приток дохода в виде комиссий за проведение операций.

В то же время ставка по долларовым вкладам может возрасти на 0,25-0,50%, но интерес к ним скорее упадет. По мнению Ершова, доллар стал «подвешенной» валютой для нашей страны из-за опасений по поводу возможного санкционного запрета на расчеты с ним. Это подтверждается сокращением объема депозитов в инвалюте на 150 млрд рублей к концу прошлого года.

Доходность вкладов в евро наверняка останется на прежнем уровне, и для ее роста нет причин, считает Мария Сальникова. Сейчас ставка для вкладов в евро на срок от 181 дней до 1 года равняется 1,003%, а на срок свыше 1 года – 0,898%.

Как считает Петр Пушкарев, в целом спрос на вклады в наступившем году продолжит расти: за прошлый год объем рублевых вкладов увеличился на 1,75 трлн рублей, до 21,37 трлн, а к концу 2019 года эта цифра может возрасти до 23,5 млн рублей. В то же время объем накоплений в валюте уменьшится на 3-5 млрд долларов.

ЦБ ежемесячно будет определять базовый уровень доходности на следующий месяц отдельно по вкладам в рублях и в иностранной валюте на основании данных о максимальных процентных ставках, раскрываемых банками. Об этом говорится в проекте указания, размещенном на сайте регулятора.

Указание создает нормативную базу для реализации закона о дифференциации ставок, по которым банки отчисляют средства в фонд страхования вкладов. Цель определения базовой доходности вкладов — установить банки, взносы которых в ФСВ будут рассчитываться по дополнительной или повышенной дополнительной ставке, отмечается в документе.

Базовый уровень доходности, говорится в проекте указания, «определяется в текущем месяце путем расчета средней арифметической ставки из максимальных ставок за предыдущий месяц в банках, привлекших в предыдущий месяц наибольший объем вкладов, составляющий в совокупности две трети общего объема вкладов населения в банках РФ».

Сейчас ЦБ определяет и каждую декаду публикует среднюю максимальную ставку топ-10 банков только по рублевым вкладам физлиц, во второй декаде марта она составила 13,52%. За первые десять дней месяца показатель находился на уровне 13,85%. Регулятор рекомендует банкам не превышать уровень этой ставки более чем на 3,5 процентного пункта.

ЦБ внес также изменения в указание от 27 февраля прошлого года, согласно которому банки раскрывают информацию о процентных ставках по вкладам. Проект документа предусматривает изменение формулы расчета полной стоимости вклада. «Предусмотренная проектом указания новация предполагает отход от использования формулы эффективной процентной ставки для расчета полной стоимости вклада в пользу формулы среднегодовой доходности», — говорится в пояснительной записке к документу.

Кроме того, регулятор определил порядок обращения банка «с ходатайством о неотнесении его к банкам, уплачивающим дополнительную или повышенную дополнительную ставку страховых взносов». Оба документа также опубликованы на сайте ЦБ.

С 1 июля текущего года, согласно подписанному в конце декабря 2014-го президентом Путиным закону, банки будут платить в фонд страхования вкладов дифференцированные взносы в зависимости от процентной ставки по вкладам населения, а с 1 января 2016 года — в зависимости от своей финансовой устойчивости.

В законе сказано, что базовая ставка устанавливается в размере 0,15%, однако в некоторых случаях она может быть увеличена до 0,3% расчетной базы, но не более чем на два расчетных периода в течение 18 месяцев. Базовая ставка установлена единой для всех банков и кредитных организаций. Дополнительная ставка не может превышать 50% базовой ставки.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Она будет уплачиваться банками, которые завышают на 2—3 процентных пункта установленный ЦБ базовый уровень годовой доходности вкладов. Для тех банков, которые превышают базовый уровень более чем на 3 процентных пункта, установлена повышенная дополнительная ставка, которая не должна превышать 500% базовой ставки, говорится в законе.

Сейчас все банки перечисляют в ФСВ 0,1% привлеченных вкладов за квартал. Против такого уравнивания выступали крупные банки, особенно государственные, и ЦБ их поддержал.

21 февраля 2019 г., 18:53 204

Центробанк определил базовый уровень доходности вкладов на март 2019 года.

Расчёты производятся на основании максимальных ставок в банках, привлекших в общей сложности две трети общего объема вкладов населения на 1 февраля 2019 года. Базовый уровень доходности депозитов до востребования определен с учетом договоров банковского счета.

• до востребования – 6,423 (в феврале – 6,237); • на срок до 90 дней – 7,526 (8,066); • от 91 до 180 дней – 7,776 (8,116); • от 181 дня до года – 7,929 (8,072); • свыше года – 8,490 (8,351).

• до востребования – 1,042 (в феврале – 1,315); • на срок до 90 дней – 3,116 (3,009); • от 91 до 180 дней – 3,317 (3,333); • от 181 дня до года – 3,886 (3,961); • свыше года – 4,042 (4,266).

• до востребования – 0,016 (в феврале – 0,052); • на срок до 90 дней – 0,728 (0,778); • от 91 до 180 дней – 0,735 (0,876); • от 181 дня до года – 0,904 (0,995); • свыше года – 1,069 (1,172).

Базовая доходность вкладов на январь 2019 года: данные ЦБ РФ

Рассчитанные ЦБ ставки будут служить ориентиром для определения размера взносов кредитных организаций в фонд страхования вкладов. Если банк укладывается в базовый уровень доходности, ставка отчислений в Фонд с 1-го квартала 2018 года составляет 0,15% расчетной базы за квартал. Если базовый уровень превышен на 2-3% надбавка составит 50% базовой ставки, если – более чем на 3%, надбавка – 500% от базовой ставки.

Банк России установил базовую ставку для вкладов на февраль. По вкладам до востребования в рублях — 7,012%, на срок до 90 дней — 9,262%, а на срок более года — 9,79%.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Пора проверить ? свой банк

Еще установлены базовые ставки для вкладов в валюте. По сравнению с январем по вкладам в рублях и долларах базовая ставка выросла. А проценты по вкладам в евро снизились.

Если знать базовую ставку по вкладам, можно оценить надежность банка. Обычно у надежного банка ставка будет не выше базовой. То есть вклад в рублях на полгода под 9,4% годовых — это нормально. И вклад под 9,8% на полтора года — это тоже нормально. А вклад под 12% на 3 месяца — это странно.

Если банк предлагает высокие проценты по вкладам, он больше платит за страховку. Эти деньги он возьмет, например, у заемщиков. Если проценты по кредитам при высоких ставках на среднем уровне, с банком что-то не так.

Например, если сейчас банк предлагает вклады больше 10% годовых, подумайте, зачем ему это. Может быть, председатель правления хочет быстро накопить денег и вывести их через офшоры.

Если вы не можете отказаться от соблазна открыть вклад под 12% — проверьте, есть ли банк в системе страхования вкладов. Не храните в банке больше 1,4 млн рублей. А лучше вообще не храните деньги в подозрительном банке. В таких банках может быть двойная бухгалтерия, когда вклады не страхуются или вообще выводятся из банка без ведома владельцев. Клиентам этих банков Агентство по страхованию вкладов не поможет.

Банки не будут привлекать спрос высокими ставками

Сообщается о том, что допущенное банком в течение любого месяца квартала хотя бы по одному вкладу превышение базового уровня доходности вкладов в размере от 2 до 3 или более чем на 3 процентных пункта годовых влечет признание банка соответствующим критериям уплаты дополнительной или повышенной дополнительной ставки страховых взносов.

Базовая, дополнительная и повышенная дополнительная ставка страховых взносов устанавливается Агентством по страхованию вкладов.

Изображение - Какая базовая доходность вкладов должна быть по требованиям цб рф 23423424

Автор статьи: Филипп Соловьев

Здравствуйте! Я Филипп, уже более 12 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу подсказать всем посетителям сайта как решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте – всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мне

Обратная связь

У меня нет вклада, но есть зарплатная карта или банковский счет для бизнеса. Меня это касается?

Закон, вводящий дифференцированную систему уплаты взносов в Фонд страхования вкладов, был подписан в декабре 2014 года. С 1 июля 2015 года банки будут платить дифференцированные взносы в зависимости от процентной ставки по вкладам населения, а с 1 января 2016 года – в зависимости от финансовой устойчивости. Законом устанавливаются базовая, дополнительная и повышенная дополнительная ставки.

Базовая ставка устанавливается единой для всех кредитных организаций в размере 0,15%, однако в некоторых случаях она может быть увеличена. Дополнительная ставка не может превышать 50% базовой ставки. Она будет уплачиваться банками, которые завышают на два-три процентных пункта установленный ЦБ базовый уровень годовой доходности вкладов.

Для тех банков, которые превышают базовый уровень более чем на три процентных пункта, установлена повышенная дополнительная ставка, которая не должна превышать 500% базовой ставки.

Согласно первому проекту ЦБ, базовый уровень доходности будет определяться ежемесячно. Показатель будет раскрываться на сайте ЦБ не позднее чем за три рабочих дня до начала месяца, для которого уровень доходности рассчитывается.

Базовая доходность вкладов на январь 2019 года: данные ЦБ РФ

“Базовый уровень доходности вкладов определяется путем расчета средней арифметической ставки из максимальных процентных ставок по вкладам в банках, привлекших наибольший объем вкладов, составляющий в совокупности две трети общего объема вкладов населения в банках РФ”, – говорится в документе.

Проект другого указания устанавливает возможность для банка, не согласного с установлением в отношении его дополнительной или повышенной ставки взносов, оспорить это решение в Центробанке.

Кроме того, Банк России подготовил изменения в формулу полной стоимости вклада (ПСВ) физических лиц. “Предусмотренная проектом указания новация предполагает отход от использования формулы эффективной процентной ставки для расчета полной стоимости вклада в пользу формулы среднегодовой доходности”, – говорится в пояснительной записке к проекту.

Предыдущая версия формулы ПСВ устанавливала зависимость стоимости вклада от денежных потоков по депозитам. Согласно новой формуле, полная стоимость вклада (среднегодовая доходность по вкладу) зависит от суммы процентов, которые банк обязан заплатить вкладчику, а также от величины иной материальной (непроцентной) выгоды, которую получает вкладчик от заключения вклада.

“Базовый уровень доходности вкладов определяется путем расчета средней арифметической ставки из максимальных процентных ставок по вкладам в банках, привлекших наибольший объем вкладов, составляющий в совокупности две трети общего объема вкладов населения в банках РФ”, — говорится в документе.

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

Кроме того, Банк России подготовил изменения в формулу полной стоимости вклада (ПСВ) физических лиц. “Предусмотренная проектом указания новация предполагает отход от использования формулы эффективной процентной ставки для расчета полной стоимости вклада в пользу формулы среднегодовой доходности”, — говорится в пояснительной записке к проекту.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector